光大银行上海分行定位"中端",加速特色发展

时间：2008-05-03 点击：

　　中国光大银行近年来确立了“中端市场领先者”的战略导向，以中小企业为目标客户群体，导入“阳光贸易链”品牌产品系列，致力于为中小企业提供全方位的创新金融服务，在帮助中小企业突破融资瓶颈的同时，实现银企双赢。

　　光大银行上海分行沿着这一战略导向，打造中小企业服务团队、重塑风险管理流程、创新产品模式，围绕上海市六大支柱产业中的核心企业、围绕重点区域产业集群，将各种银行产品组合导入到企业贸易链条中的各个交易环节中，为上下游的中小企业提供融资、控制风险、降低成本、扩大销售，树立了“阳光贸易链接智慧”的品牌形象，为区域经济发展和中小企业成长起到了积极的作用。

　　银联信分析：

　　多举措促进中小企业信贷业务突破发展

　　一、定位“中端市场”

　　光大银行成立后目标市场的选择一度以“大客户战略”为主导，形成了一套公司业务批发做、客户群体高端化的精品银行运作模式。光大银行上海分行地处全国经济金融中心，优质大型企业众多，因此很长时间以来也是以发展大型企业为对公业务的主导方向，而忽略了中小企业这块稳定且巨大的业务发展空间。

　　2006年，光大银行提出了“以中端市场为基本定位”的对公业务基本发展思路，逐渐增加中小企业授信的占比，将发展中小企业业务作为落实银行战略、实现“中端市场”的重要手段，并在上海成立了中小企业管理中心，推出了一系列为中小企业提供金融服务的新举措。在这一战略导向下，光大银行上海分行始终高度重视中小企业业务发展工作，特别是2007年以来，光大银行上海分行通过广泛实地调研对经营管理重新定位，根据自身规模和优势逐步改善、优化客户结构，将服务优质中小企业作为着力点，倾力打造从根本上差异于传统银行业务的独特亮点。

　　二、五项措施服务中小企业

　　服务中小企业具有广阔市场前景，但这一群体却存在信用评级难、风险控制难度大等现实问题，发展中小企业业务需要在银行内部形成一套科学模式和服务机制，光大银行上海分行在这方面采取了如下措施。

　　首先，光大银行上海分行在全力推动中小企业业务发展方面思想高度统一，这是结构调整、模式转变得以顺利推进的基础。其次，明确了中小企业业务分行集中操作与培育特色经营机构相结合的组织模式，匹配了各项资源，并提出了“选择一批客户、建立一支队伍、推出一些产品”的发展思路。

　　一是将不同规模的客户群体归属不同条线进行管理，例如对微小型企业由分行零售业务条线的个人信贷中心集中提供服务；对于一定规模以上的特定中小企业，归属分行公司业务条线，由分行中小企业业务推进中心进行直销和管理。

　　二是以公司业务集约化经营为契机，打造中小企业特色经营部门。光大银行上海分行自2007年初就实施了公司业务的集约化经营改革，成立8个公司业务经营部门和4家综合性支行，归并分行的公司业务资源，按区域、行业开展专业化经营。

　　三是建立中小企业金融服务专业团队。每家特色经营机构建立1到2个中小企业业务团队。团队内部分工配合开展客户营销和服务工作。分行对经营机构中小企业业务团队进行专门的盈利测算、考核激励、资格认定和晋级评价。

　　四是建立中小企业行业和产品管理团队，在“售前服务”上完善产品方案设计，在“售后服务”上进行定期沟通和客户需求的深度挖掘。

　　五是强化专业风险管理团队。在贷款审查审批上设立了专职风险经理，并赋予分行风险总监不同于大企业的专项审批权限。在贷后管理上，成立了授信后管理中心，由贷后管理团队监控企业的物流和资金流，加强对企业账户以及抵、质押物的动态管理。

　　三、依托不同平台导入产品

　　行之有效的服务体系要依托实际业务和产品才能真正达到服务中小企业、实现银企共赢的目的。所处的市场环境和区域经济发展的特点，以及自身发展的现状，决定了光大银行上海分行发展中小企业业务必须要在特定的业务模式下，结合一定的产品进行批量化操作，才能达到事半功倍的效果。因此，该行根据中小企业呈群体分布、局部类同的特点，创新出不同的平台模式，按“批量”方式推行中小企业金融业务。

　　1、依托核心企业平台，导入阳光贸易链融资产品

　　近年来，光大上海分行紧贴上海市支柱产业中的核心企业，重点发展钢铁、汽车、石油化工、电子信息和批发零售行业内的中小企业融资业务。针对这些中小企业与产业内核心企业供应和销售过程中产生的应收、应付交易，匹配应付/预付款融资、订单融资、保理、票据保贴、全程通、保兑仓等贸易融资产品。丰富的产品组合使中小企业不需要抵、质押就可以依托核心企业的信誉取得银行的低成本融资，突破了资产和报表的限制，而银行也真正做到了靠控制企业现金流来控制风险。

　　2008年在信贷投放规模偏紧的形势下，光大上海分行又集中信贷资源和人力资源，开始针对嘉定区汽车产业集群内的上下游中小企业提供阳光贸易链融资服务，得到了区内中小企业的认可。

　　2、依托重点区域和市场平台，导入抵押项下融资产品

　　光大上海分行根据本市不同区域的经济发展状况和特点，选择开发区、工业园区和专业化市场，批发性拓展中小企业授信业务。比如围绕工业园区批量发展厂房抵押贷款；围绕商圈集中的区域批量开展商铺抵押贷款；围绕商务区批量发展办公楼抵押贷款；围绕都市型印刷企业板块发展“银租通”业务等。

　　3、依托风险共担平台，导入担保公司担保项下融资产品

　　光大上海分行依托政策性担保公司、商业性担保公司、金融租赁公司等要素单位，通过合理的风险共担关系，共同开发担保平台下的中小企业融资业务。

　　4、依托货押平台，导入动产质押项下融资产品

　　光大上海分行还借助上海期货交易所、上海地区活跃的有色、钢材交易中心以及成熟的第三方监管有利条件，积极为符合条件的中小企业提供标准仓单项下的有色金属货押业务及钢材现货质押业务。

　　5、关注价值创造，导入增值产品

　　对中小企业的金融服务需求并不仅限于信贷融资，随着自身的发展壮大，企业的价值增值需求也越来越强烈。光大银行凭借强大的业务创新能力，开发出一系列针对中小企业的增值产品，如运用网上银企通、银关通和银关保产品为中小企业提供便捷的交易结算和关税支付手段；运用公司理财产品为中小企业的空余资金提供相对低风险而又稳定的收益；运用集合年金计划为中小企业提供员工养老保障和激励方案；运用外债保值、进口付汇增值产品为中小企业规避汇率风险等。