信用卡的发展沿革及分类

来源：网络转载时间：2007-11-19 点击：

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招揽顾客、推销商品以扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品并约期付款。信用筹码便是信用卡的雏形。

　　1950年，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现忘带了钱包，十分尴尬，所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生了要设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是，他与其商业伙伴在纽约创立了大来俱乐部(Diners Club)，即大来信用卡公司的前身，并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大米卡。

　　1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年，美国美洲银行在加利福尼亚发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入其行列。到了上个世纪60年代，信用卡很快受到了社会各界的普遍欢迎并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大等国也盛行起来。从上个世纪70年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等地区和国家也开始了信用卡业务。

　　七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。

　　1985年3月，中国银行珠海分行第一张“中银卡”（BOC卡），1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史上的一项空白，而且预示着我国传统的“一手交钱，一手交货”的支付方式，将发生重大的变革。

　　从80年代开始至今，我国已有中国银行的长城卡，中国工商银行的牡丹卡、灵通卡，中国建设银行的龙卡、万事达卡，中国农业银行的金穗卡，中国交通银行的太平洋卡等多种信用卡流通。为了消除各商业银行间信用卡互不通用的弊端，加强各商业银行间的联合，避免资源浪费，在中国人民银行的指导下，各商业银行成立了“银联”组织，并于2002年1月10日开始在北京、上海、广州、杭州、深圳5城市首期发行“银联”标识卡。带有“银联”标识的信用卡，可在不同银行间联网使用。经中国人民银行批准，于2004年1月18日开始，内地人土只要持有一张有“银联”标识的人民币卡，就能在香港购物、餐饮、住宿，并提取每日不超过等值5000元人民币的港币现钞，回来之后再用人民币还款。不久以后，香港发行的银联人民币卡也有望在内地贴有“银联”标识的POS机上刷卡，或在贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。目前，世界上已有4万多家银行加入了信用卡发行行列，特约商户超过2000万个。

　　在国际上主要有威士国际组织(VISA Internationa1)和万事达卡国际组织(MasterCard Internationa1)两大发卡组织及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大来信用卡有限公司(Diners Club)、日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的Europay、中国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。