信用卡缴年费的解惑

来源：上海金融报时间：2008-04-25 点击：

近日，上海读者马女士在给本报《读者热线》的来电中表示，银行信用卡的年费收取政策令人费解。据了解，她去年办了一套两张的广发银行信用卡，分别是MASTER和VISA，其中一张开通使用，另一张一直未开通，后来不知道放在家中何处了。于是，马女士准备将找不到的那张注销。与银行取得联系后，被告知需要缴纳全年年费。马女士对此表示困惑和不解，怎么尚未激活的信用卡办注销仍要收取年费呢？
　　其实马女士的遭遇在广大信用卡用户身上绝非少数。记者也注意到，近两年，国内各家商业银行广泛开展个人信用卡的营销，部分消费者使用信用卡消费已成为习惯。但是，关于信用卡年费的收缴却始终是信用卡用户的“心病”。为此，记者拨通了几家商业银行的信用卡客服热线，就信用卡年费收缴的几个常见问题进行了咨询。
　　一是信用卡的激活问题。部分信用卡使用者表示信用卡经常在自己并不知情的情况下被“自动”激活，并被收取年费，造成资源浪费和经济上的不必要损失。但记者就此咨询客服热线后发现，各家商业银行的“说辞”却是十分一致：信用卡的激活必须客户本人通过电话或网络的方式，自主激活或者授权银行代理激活。但无论哪一种方法，银行都会确认客户本人的意愿，绝对不会出现“自动”激活的情况。另外，当一套信用卡中有主卡和附卡时，附卡的激活和主卡并无关联，需要一一单独确认才能被激活。
　　二是关于免年费的政策，各家商业银行的做法大同小异。一般的情况下，信用卡不开通不收取年费，在开通的首年免除年费。此外，在前一年刷卡满一定次数之后，第二年的年费自动免除，在消费金额上则没有要求。据了解，各家商业银行在免年费的刷卡次数要求上略有不同，比如农行为5次，光大为3次，交行和广发各为6次。上海银行则表示，除了星座卡外，上海银行的其余信用卡全部终身免除年费。
　　三是信用卡注销时的年费缴纳问题。银行方面表示，根据政策，首年信用卡免年费，因此，在首年注销信用卡除了收取一定的注销费用外，不再收取当年年费。但如在第二年注销，并且第一年的刷卡消费次数并没有达到免年费政策的相关要求时，无论使用期限的长短，统一收取第二年的整年年费。有客服人员表示，并非银行不按使用期限的比例收取注销信用卡的年费，而是因为在开通第二年的第一天就已经自动扣除整年年费，扣除金额难以冲还。
　　四是信用卡附卡的年费问题。银行方面表示，一旦主卡激活，附卡不激活或激活不消费，年费的收取统一按照整套卡的年费标准收取。换言之，银行在信用卡主卡与附卡的年费收取上采取了“捆绑”的策略，只要主卡被激活，一律统一收取整套年费。
　　记者在调查中也发现，许多年费收缴方面的纠纷是由于信息不通畅、客服沟通不良所引起的。但记者以为，银行方面作为服务的提供方，有义务有责任向消费者提供关于服务的各种信息。同时，有关年费收取的政策过于复杂繁琐也是纠纷发生的主要因素之一。不可忽视的是，部分年费缴纳政策确实在制定方面存在着“先天不足”：如主附卡年费“捆绑”和年初自动扣除整年年费。这些政策除了给消费者带来了不必要的经济损失和麻烦，到头来给顾客“添堵揪心”，失去了客户资源，最终吃亏的还是银行。
　　此外，业内人士提醒银行信用卡用户，在办理信用卡业务之前要了解卡的主要功能与自身需求，谨慎办理，没有特殊需要的话不需要办理套卡。同时，一定要仔细阅读银行方面所提供的信用卡使用手册，不清楚之处，可随时咨询相关银行信用卡服务热线。