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怎么选自己需要的保险 买保险时要记得两件事

来源：中国保险报 时间：2008-07-14 点击：
标签：保险  

　　自从动了给先生购买健康和保障的保险的念头后，我已经花费了无数的时间研究各保险公司的产品和条款，和各个公司的营销员见面，写电子邮件。起初我是抱着浓厚的学习的兴趣来做这件事情的，所以对时间不是很吝惜，不过到最后还是觉得劳心劳力，几乎丧失了心情。

　　经过长达3个月的比较，现在终于制定好了我自己的保险组合。我们最终购买的是一份“定期寿险+重大疾病+意外+住院医疗+住院补贴”的综合产品，保障了“死亡、残疾、住院”等基本的风险，这可能也是许多家庭需要的。

　　在开始了解之前我也希望能有一款产品贴心贴意，在众多保险产品中脱颖而出。但在过程中我改变了看法，没有一款产品会如此优秀，十全十美，我们只能找到一款尽量满足自己目前最重要需求的产品。

　　从产业的角度，保险无疑是一个发展迅速的行业。从一个简单的概念扩展到现在如此丰富的产品，只要你有足够的钱，几乎你想有的需求保险公司都可以提供一个方案来帮你实现。怕病的，怕死的，怕老了没钱的，想寻求心理安慰的，保险公司都会热情洋溢的说：“来吧，把你的钱都放到我这里，我来帮你！”

　　产品是如此之多，而保险营销员的态度是如此之好，不厌其烦，以致于只要我们动了“想买保险”的念头，开始打了一个电话，或者发出了一个电子邮件，大多数人就不可避免地像我一样在长时间被营销员推荐的纷繁复杂的产品和方案组合弄的头昏脑涨，最后的结果，常常是几种：

　　——算了算了，营销员联系了这么久，提供了这么多服务，我都不好意思不买了！产品嘛，他们说都差不多！我就听了营销员的意见，他帮我做的方案，我也没弄的很明白！

　　——怎么这么复杂啊，营销员这么热情，还不是为了他的高额佣金！我还是先不买了，总觉得是个陷阱啊！

　　——当初买的时候营销员说的很好的，没想太多就买了。后来碰到另外一个营销员，说了很多不好的话，现在好后悔啊！

　　这是我身边很多朋友的回答，在我看来，可能都不是对自己、对家人、对我们辛苦赚到的金钱的最负责的态度。在最终购买产品之前，也许我们需要问自己一些问题。

　　在你购买保险的过程中，需要始终记得：

　　1.保险公司是商业机构，他主观上只想赚取利润，而不是奉献爱心；

　　2.保险最有价值的地方是让你在一定时期内能抗衡生命中不能承受的金钱风险。如果你终生都不能实现财务自由，那么，事实上保险公司也不能帮你。所谓“保障终生”的产品，你依赖的其实不过是自己的金钱。

　　你需要的保险的额度完全根据你需要的保障，一个意外的灾难会给家人带来什么样的影响？你希望他们有足够多的金钱度过多长时间？是假设他完全依靠保险金度过，还是过一段时间依然会有工作？这样计算出你从保险收益那里需要的保障数字。

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