信用卡套现暗藏风险

来源：温州日报时间：2008-08-01 点击：
标签：风险套现信用卡

　　根据央行统计，截至2007年底，中国银行卡发卡总量为15亿张，其中中国信用卡发卡量为9026万张，较上年同期增长82%。在银行大肆“圈地”背后，信用卡市场风险暗涌，而对于套现者，更是存在信用危机甚至是触犯法律的风险。

　　近段时间，“信用卡中介”毫无顾忌的招揽生意，笔者在百度上输入“信用卡套现”，页面上就跳出诸多“信用卡套现现刷现给”等条目，有些中介甚至明目张胆地称自己为唯一一家合法的套现机构来吸引套现者入网。

　　不仅套现的中介泛滥，信用卡套现的方式也是花样百出。开网店的陈某告诉笔者，自己前段时间急需用钱，朋友告诉他用网上刷卡就可套现，而且操作简单。陈某按照朋友的方法，在自己的网店自行“买进卖出”很快就套现了。

　　经过笔者的深入了解，信用卡套现的其他一些方法也逐渐清晰。POS机虚拟购物来套现。“我朋友在市区开了家服饰店设有POS机，我在POS机上刷卡后，朋友直接给了我现金。银行则认为我是刷卡消费，所以可以享受50天的免息期，只要在免息期内还款，银行不收一分利息，如果卡多还能‘东墙补西墙’”。一位知情人士报料。

　　此外，一些不法分子还通过分期付款来进行翻倍套现。中介通过某些特约的商户POS机“实物刷卡”消费，采用分期付款的形式，就可以实现翻倍套现。

　　笔者了解到，因为缺少法律监管，目前自助套现还存在诸多风险。银行相关人士透漏：“信用卡套现是一种违规行为，这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗，而银行针对这一情况有自己的预警机制，用户每次刷卡都会保留记录；如果同一时期发现频繁交易取现，预警系统会自动报警。”这位人士说，客户应该正确使用信用卡，一旦发现套现或者因套现逾期还款等，客户信用会进入人行系统的黑名单，对以后的贷款、融资都会造成影响。

　　另据中国银联的统计，仅仅2007年上半年，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%。全国共立信用卡诈骗案件1171起，涉案金额达到4461.36万元。

　　近日，银监会更是下发了一则《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，要求银行严控信用卡非法套现行为，其中对POS机的布防、特约商户申请及信用卡的消费跟踪都作了更为明确的限定。