专家提醒：过期还款可能支付18%的高年息

来源：成都晚报时间：2008-10-07 点击：
标签：信用卡还款利息

　　国庆大假结束后这一周里，许多消费者开始考虑为信用卡透支消费买单了，昨日成都银行有关人士在接受采访时认为，成都在本月和下月银行都将迎来持卡人的还款高峰，并提醒“刷卡族”，长假过后要及时还款，以免产生不必要的透支利息。

　　最长免息期难遇到

　　建行信用卡部一位工作人员介绍称，透支能享受的免息期最长为56天，但大多数情况并没有这么长的免息期，如果持卡人稍有疏忽，就有可能为信用卡支付高达18%的年息。

　　记者了解到，成都各家银行规定的免息期不同，但都是按刷卡消费后银行记账日至到还款日来计算。个人刷卡消费时间有先后，享有的免息期长短会有不同，但无非是搞清楚三个“日”，即消费日、银行对账单日和银行指定还款日。在银行对账单日之前刷卡，则免息还款期为刷卡日到当月的还款日，在银行对账单日之后刷卡，则免息还款期为刷卡日到次月的还款日。如果银行记账日为每月的3日，还款日为每月的23日。也就是说，如果10月3日刷卡消费，到10月23日为止，只有20天的免息期，但如果在10月4日刷卡，还款日可以延长到11月23日，就能享有50天左右的免息期。所以，持卡人不要被“最长免息期”误导。

　　两类情况没有免息期

　　银行信用卡专家特地提醒，下列两类情况不能享受免息期。

　　第一，信用卡取款没有免息期。虽然信用卡上的钱是你自己存入的，但你支取卡上现金都要被银行收取预借现金手续费，收取手续费的多少根据各银行总行的相关规定执行，但收费标准都不低。而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。所以最好随身在带张借记卡以备临时取现。

　　第二，选择“最低还款方式”没有免息期。从银行寄来的对账单可以发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%。选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇，但是选择最低还款方式的贷记卡，在以后每笔透支消费中都无法得到免息。而且，持卡人千万不能按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还得为未还款部分支付5%的滞纳金。

　　用上自动还款功能

　　不少人觉得信用卡使用起来很方便，但还款时比较麻烦。记者在咨询了各家银行后了解到，最好的解决办法就是把手中的信用卡与一张储蓄卡捆绑起来，并委托银行代扣，这样一来，只要你储蓄卡上有足够的金额，每逢到了还款日，银行就会自动从储蓄卡上扣除你已透支消费的款项，既保证了用足免息期，又不用担心遭受利息或滞纳金等。目前建行、招行等多家银行都推出了此项自动还款功能，免除了消费者亲自到银行柜台还款的麻烦。对于每月的自动还款结果，银行将通过短信、对账单交易记录等方式通知客户，消费者只需及时查对即可。

　　专家提醒，大假消费后应及时查询消费账单明细，不要被短信诈骗所迷惑。不要拖到最后一天去还款，因为多数银行信用卡账务处理只在工作日期间进行，如果持卡人的最后还款期恰逢休息日，那么资金到账可能出现滞后；另外持卡人如在异地还款，则还有一个上账的“时间差”。信用卡还款，人民币可提前2—3个工作日存入，外币需要提前2—4个工作日。