深圳工薪族巧选个人消费贷款

时间：2008-05-26 点击：

　　目前深圳地区的个人消费贷款渠道主要有传统银行抵押贷款、财务公司小额信贷和外资银行无担保信贷三大类。普通工薪阶层如何选择适合自己的贷款方式，还需根据个人的还款能力、资金需求、成本预算等各方面因素综合衡量。

　　传统中资银行个人贷款

　　经过去年相关信贷政策调整后银行普遍收紧银根，目前，仅有为数不多的几家国有银行面向其优质客户提供抵押或质押贷款服务。比如工商银行个人贷款需要不动产、国债、定期存款抵押担保，而民生银行可接受住宅、商铺、写字楼等房产抵押及第三方担保等，华夏银行则需要现金质押或房产质押。

　　小额信贷机构

　　这种为本地人俗称财务公司提供的小额信贷，贷款额度上限一般为10万人民币。该类产品最大的特点是贷款审批相对宽松、手续相对简便。

　　在享受便利的同时，小额信贷产品也需要贷款人承担远高于银行贷款的成本，如其贷款年利率约在15.6%，有的甚至高达20%。该类贷款产品还需支付贷款总额2%的贷款手续费（手续费将在贷款发放的同时从中扣除），以及按月支付贷款总额1%的贷款管理费。

　　据调查，目前深圳小额信贷机构和财务公司的目标客户以小业主和私营企业主为主，也形成了深圳地区特有的现象。

　　外资银行无担保个人信贷

　　在当前深圳个人贷款市场上最夺人眼球的产品可能要数渣打银行于2007年推出的无担保个人信用贷款了。在只要具备稳定的职业和收入，不论是否具有深圳户籍，消费者都有资格申请“现贷派” (电贷网在线申请)无担保个人贷款。目前渣打银行对外一般宣称最快4个工作日放款，这样的效率完全可以与财务公司一较高下。

　　这款产品贷款额度高（最高20万），期限长（最长为4年），采用固定利率。以贷款5万元、贷款期限4年为例，借款人平均每月只需要归还224元利息，连本带息每月还款总额不过1200多元。这对于一般工薪阶层而言完全是可以承受的。此外，设置24小时免费咨询申请专线，所有申请资料当客户面进行密封保存并由专人处理，免费开设还款专户，每月还款提醒等等，规范的操作流程让贷款人省心省力。