商业银行二套房贷上海“猫鼠游戏”线索揭秘

时间：2008-06-27 点击：
标签：商业银行房贷上海

上海楼市成交低迷，让房贷规模巨大的建设银行也开始寻求放松二套房贷政策。《投资者报》获悉，虽然在公开场合的统一口径仍然是“严格执行二套房贷政策”，但是建设银行在实际操作中存在采取寻找“政策漏洞”规避监管的嫌疑。

　　业内人士指出，这与2007年12月11日中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布的“关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知”（下称《补充通知》）是有冲突的，但《补充通知》“严格住房消费信贷管理”的实施细节也留下了一些“不够合理”的地方，给银行的执行留下了“放松的空间”。

　　个人贷款的违约率低，是公认的银行优质贷款，所以，各家银行不惜“顶风”争抢也是情有可原。但不容忽视的是，对房价下跌的预期正在不断增加，潜在的违约风险概率也在不断提高。

　　寻找政策漏洞

　　一位不愿透露姓名的银行业人士告诉记者，建设银行在执行过程中存在寻找“政策漏洞”、变相违规的行为。他说，按照违规的严重程度可以分为三种情况，违规程度最轻的是，第一套房是公积金贷款，还清了，再买还是算第一套房。稍微严重点的就是，贷款已经结清的再买就不算第二套房，而更严重的是只要提供房子合同证明，说房子卖掉就行，而至于还有没有住房，以及面积大小，则根本不管。

　　当记者以购房者身份，向一家国有商业银行在上海的一个网点咨询二套房的划定标准时，工作人员表示，只有在第一套房贷款已结清，并且人均面积不到32.2平方米的情况下，再贷款才算第一套房。当记者表示已经在其他银行贷有一套房的时候，她强调，如果还在该家银行贷肯定算第二套房，但是在建设银行的话，那家银行的信息或许不一定能查到，如果查不到的话，还算第一套。同时，她明确表示，“可以到其他银行问问，其他银行严多了，政策上我们是最宽松的。”

　　上述银行业人士告诉记者，事实上，对于购房者自己已经拥有的没有贷款的住房，住房平均面积是否大于32.2平方米（上海市的人均面积规定为32.2平方米），银行则根本没有动力去查。另外，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料，但是银行为了促成贷款业务，往往只要借款人填写声明，而没有进行核实。“不上征信系统查，各家银行网络并不联通，并没有把全部信息都纳入，在建行不一定查。这些情况一定程度上存在。”他说。

　　该人士指出，虽然由于工作人员的部分原因，比如为了完成指标、与自己的薪水挂钩等，但是显然是得到了上层的默许。