上百POS机商户非法套现每天消费几十万元

来源：网络转载时间：2007-12-20 点击：

年末将近，一些信用卡公司“超额提现”的广告频率加大。

　　在这些打着超额提现、垫付旗号的公司背后究竟隐藏着什么呢？记者近日进行了调查。

　　以刷卡消费的名义套现

　　手续费为2%~3%

　　家住大东区的吴小姐上个月急需钱，正好看到报纸上信用卡提现的广告，就通过这家公司套了1万元现金，而对方则收了她300元钱手续费。“当时那家公司说好了给我办的是分期付款，但还款日要到了我才知道根本不是分期。”吴小姐说，因为不能一次还上一万元，她只能还最低还款额，并要因此承担过期还款的利息。

　　10日，记者联系到一家信用卡提现公司，表示想提5000元现金，对方告诉记者需要收取150元手续费，并在电话里直接告诉记者去三好街某数码广场二楼一个摊位上。

　　记者找到了那家摊位，一名男青年正守在收银机旁，一台POS机摆在桌子上，“我现在马上给你刷卡5000元，扣掉150元手续费，给你4850元。”男青年表示，“就相当于你买我一个东西，然后我给你退了。”

　　随后，记者又对四五家打了信用卡提现广告的公司进行了走访，他们所要的手续费一般都在2%~3%之间，有的公司还表示可以做免息分期付款。

　　套现商户已达上百家

　　每天套现几十万元

　　日前，记者以想套现的人的身份进入一家信用卡套现公司。公司一名工作人员告诉记者，现在沈阳专业做信用卡套现生意的公司有30几家。套现手法，一是靠虚假交易来套现，二是通过真实交易实现套现，然后将商品转卖他人。

　　记者从中国银联辽宁分公司了解到，根据他们监测，沈阳的信用卡套现商户大部分是批发贸易经营者，这些商户分布在五爱市场、九路家具城、三好街等个体贸易商贩聚集的商业区。

　　经常有套现行为的商户已经不止100家，他们每天套现的金额最多可达几十万，甚至更多。

　　辽宁银联相关人士介绍，按照中国人民银行现行的相关标准，划卡消费商户向收单银行所提交的手续费一般是1％。

　　也就是，POS机每成交100元钱，商户就需要向银行提交1元钱的手续费。

　　但针对批发类商户有优惠措施，按照1％的手续费提交比例，该行业设置POS机商户的手续费每笔最高20元封顶。

　　一旦套现容易陷入恶性循环

　　个人信用记录受影响

　　西塔附近某商业银行相关负责人表示，银行对这种行为也没有办法，而一旦持卡人的套现金额增长到一定程度，没有能力偿还透支金额，银行就会产生一笔不良资产。

　　持卡人还会成为银行的不良商户，进入银行监测的“黑名单”。

　　一个持卡人一旦在一个商户处套了现金，他就有可能陷入这样的现金提取恶性循环，对套现形成依赖。

　　沈阳市消费者协会相关负责人表示，采用这种方式进行套现，由于没有任何表面上的证据，所以一旦遇到信用卡公司耍赖（有的骗子公司不当时兑现现金，过后就会消失），消费者将很难为自己维权。

据了解，从今年7月份开始，银联已加大整治力度，每天都对商户POS机的交易情况进行监测，一旦发现套现行为，经过确认后，银联就会撤销该商户的POS机使用权。

　　但目前对违规套现的治理仍缺乏力度，全国金融系统内缺少有法律效力的惩罚措施来约束，这也是恶意套现不断滋长的一个主要因素，违规不违法，比较尴尬。

　　某商业银行沈阳分行业务部门的杨先生表示，尽管近几年信用卡的发卡量增速较快，但相应的法律法规却不健全，而且漏洞比较多。

　　公司为虚假名头，自己有POS机。

　　本身拥有POS机的商户。

　　没有POS机，但跟商户有合作关系，双方分成。

　　消息者在POS机上用信用卡刷卡“消费”1万元（消费者自己手里有信用卡的直接刷卡，没有信用卡的套现公司帮忙办理）

　　套现公司付给消息者1万元现金并扣除2%~3%手续费，这是主要利润来源。

　　消息者在POS机上付1万元买一台彩电

　　套现公司付给消息者1万元（扣除手续费），消费者将彩电转给套现公司，套现公司再将彩电卖出（一般有销售渠道）。