评点2007 年全球信用卡十大新闻事件

来源：网络转载时间：2007-12-20 点击：

　　点评：任何金融机构都不会放弃盈利的机会，汇丰也不例外。但如果从英国整体的信用卡环境来看，或许就能明白汇丰的意图。前些年，由于利率维持在较低水平，银行纷纷拓展消费信贷市场，并能获得5%~6%的资产回报率。但是随着2007年以来利率的不断提高，信用卡消费者还贷压力增加，消费信贷坏账比率提高，使得银行对该项业务的兴趣大大下降。一段时间以来，英国许多银行先后出售了部分信用卡业务，而汇丰出售信用卡业务只能说明在英国它暂时放弃了信用卡业务。此次出售非核心信用卡资产，并不会影响汇丰其他业务的正常运转。

　　第七名：美国信用卡债膨胀至9000亿美元，违约率上升事件：目前，美国信用卡债已膨胀到9150亿美元的空前水平，不断攀升的违约率尤其令银行业深恐信用卡债危机会演变成继次级房贷之后的另一场金融危机。2007年8月28日英国《金融时报》报道称，今年美国消费者信用卡支付的违约率远远高于去年的水平，这加大了陷入困境的美国次级抵押贷款市场问题蔓延至其他类型消费者债务的可能性。

　　2007年上半年，美国信用卡公司被迫注销了4.58%的信用卡账单，作为呆坏账处理，较上年同期水平高出近30%。逾期付款的情况也有所增加，而季度付款率自4年多来首次出现下降。季度付款率是衡量持卡者偿还债务意愿和能力的一项指标。

　　点评：如果没有次级贷事件发生，也许美国信用卡危机不会引起太多关注。正是因为次级贷事件，美国才意识到信用卡债同样可能面临巨大的危机。美国各大银行已经发布了2001年以来表现最差的财报，除次级房贷外，信用卡违约率升高的疑虑也出现在财报上。美国信用卡现象，应该引起全球高度关注。在各个国家金融机构大力推行信用卡，并鼓励消费者透支未来收入时，更应该想到背后的潜在危机，防患于未然。否则，信用卡危机的引爆同样对经济具有很强的杀伤力。花旗集团说，消费者信用成本加重造成获利下滑57%，并表示将提取224,000万美元作为损失准备金，以应对未来的信用违约。

　　第八名：倡导人文关怀光大银行全球首张爱心卡问世事件： 2007年9月，中国光大银行信用卡中心推出了其与中国妇女发展基金会联合发行的“母亲水窖·阳光借记卡”和“母亲水窖·爱心信用卡”。此次光大银行与中国妇女发展基金会联合发行的“母亲水窖·阳光借记卡”和“母亲水窖·爱心信用卡”，以“大地之爱·母亲水窖”公益项目为主题。据悉，持有“母亲水窖·爱心信用卡”的顾客每累计消费1000元，将有1元捐赠给“大地之爱·母亲水窑”公益活动，持卡人可以通过中国光大银行自助设备，网上银行以及24小时客户服务热线95595等多种渠道实现。

　　点评：信用卡竞争已经由功能、服务转向人文关怀、公益活动、社会责任等层面。虽然中国信用卡市场还有很大的空间，但目前中国信用卡市场同质化现象严重，同业之间并无太大差别。此次光大信用卡主推公益和社会责任，这不仅仅在国内，在全球也是首张倡导社会责任和公益活动的爱心卡。从社会效益层面来看，光大银行的爱心卡独辟蹊径，引起了业界及客户的高度关注，无疑这张卡的发行是成功的。

　　第九名：西太平洋银行停止与维珍信用卡合作关系事件：2007年11月23日，澳大利亚市值排名第四，总部位于悉尼的西太平洋银行表示（Westpac Banking Corp.），它将在2008年5月停止与维珍集团（Virgin Group）的合作关系。西太平洋银行表示，它将开始与维珍集团的金融部门Virgin Money谈判，出售维珍信用卡账户。它已决定停止提供维珍品牌的信用卡。
点评：也许，英国维珍集团多元化、多品牌之路的成功是全球为数不多的案例，无论是新兴市场还是传统行业，只要维珍进入这一领域，基本上都能得到市场的认同。但是，这并不意味着维珍所做的一切都能得到认同。消费者拥有维珍信用卡，在某种程度上是拥有维珍的品牌，而并不是维珍信用卡功能和便利性一定会超过Visa。西太平洋银行停止与维珍信用卡的合作，维珍集团应该好好反思。

　　第十名：英国少年6年盗用700张信用卡挥霍百万英镑事件：从16岁就开始疯狂盗用700张信用卡的英国人艾略特·卡斯特罗于2007年4月出版自传《花别人的钱：英国最大胆诈骗犯沉浮记》，书中披露了他的行骗经历。

　　今年25岁的艾略特从16岁起开始诈骗生涯。当时在电话公司做客户服务专员的艾略特，通过撒谎套用客户信用卡资料，成功地盗用了一张信用卡，诈骗生涯从此开始。此后，由于在一酒吧中使用两个不同名字的信用卡时被发现，而获罪判刑4个月。不过，经过这一次入狱，他又学到了更多窃取信用卡的本事。艾略特在短短6年中疯狂盗用了700张信用卡，并将诈骗来的至少100万英镑的不义之财全部挥霍一空。在2004年11月5日，艾略特终于被警察捉住。最终获刑2年半，被处以7.3万英镑罚款。

　　点评：但愿信用卡“专业骗子”艾略特从此金盆洗手。不过，在这件事情背后，也存在着信用卡机构的制度漏洞和游戏规则的不完善，才让他有了更多的空子可以钻。其实骗子的骗术并不高明，之所以屡屡得手，除了游戏规则不完善外，和用卡环境也有极大的关系。很多商家只在乎是否赚钱，而根本不关心持卡人的信用卡是否属于自己，这样宽松的环境让艾略特有了更大的生存空间。希望艾略特事件能对更多的信用卡机构起到预警作用。