招商银行信用卡跨越2000万爱心操场拨头筹

时间：2008-02-20 点击：

11月22日，希望工程和招商银行联合在中国儿童中心召开了“爱心操场，红动中国”媒体见面会。活动中，招商银行对其专项体育慈善基金成立近八个月来的成果进行了汇报。作为活动的发起者和主办方之一，招商银行成功打造了一个具有广泛影响力的慈善平台，并通过该平台共募集到超过900万元的善款，可为610余所希望小学提供整套基础体育器材。中国青少年发展基金会秘书长涂猛、招商银行副行长唐志宏、中央电视台经济频道总监助理李勇、著名歌手叶蓓与众多媒体共同出席并见证了“红动中国”系列活动的启动，招商银行继续深化和推广慈善活动的决心。

　　伴随这一强大的慈善力量，招行的发卡量再次出现井喷式增长。根据招商银行信用卡中心数据显示，活动期间招商银行信用卡发卡数大幅增长，目前已突破2000万张，比年初增长近100%，年内累计消费金额已超过千亿元。招商银行信用卡再次上演2006年“年内翻番”的奇迹，在中国信用卡行业勇拨头筹。

　　首创慈善与业务高速发展“无缝”对接

　　为帮助改善希望小学体育教育现状，2007年3月27日，招商银行与青少年发展基金会合作成立了“希望工程-招商银行专项体育慈善基金”。通过“办理一张信用卡捐赠1元，刷信用卡一次捐赠1分钱”的点滴汇聚，招商银行不仅实现为610所希望小学提供整套基础体育器材的计划，也实现了“阳光慈善”和“公益性经营”的“无缝对接”。

　　截至2007年11月10日24点，希望工程-招商银行专项体育慈善基金已经募集到善款9，163，045.07元。在网站上，除基金募集总额实时播报以外，每一个时间节点的善款收支情况、受惠学校现状、快乐体育园地配送清单等也都囊括其中，可谓是“实时更新，全景直播”。

　　“此次严格的慈善工程全程监管在以往的慈善活动中几乎没有，而通过刷卡献爱心方式将经营与慈善结合，这是招商银行在深入挖掘中高端客户的消费心理诉求后，于信用卡运营思路上的又一次飞跃。”一位多年从事信用卡业务推广的咨询公司高层表示。

　　情感链接绑定持卡人

　　招商银行早在十几年前就开始关注零售业务。招商银行行长马蔚华曾表示，随着利率市场化的实现，公司业务将逐渐被零售业务取代。“不做公司业务现在没饭吃，不做零售业务将来没饭吃”成为马蔚华的经典描述。而作为零售业务重要利润来源之一，信用卡产品已经成为招商银行重要的立业品牌，并助力零售业务在今年上半年大幅提高。几年来，招商银行零售业务在总营业收入占比一直保持在26%以下，但在今年上半年，零售银行营业收入占营业收入总额达到35.28%，同比大幅提高9.3个百分点。

　　招商银行于2002年12月3日发行了第一张国际标准信用卡，并于三年内实现盈利。招商银行凭借突出的产品创新、管理和服务优势一直保持国际标准信用卡的龙头地位。2006年4月，该行向公众宣布国际标准信用卡发卡率先突破500万张；同年12月发卡达到1000万张；截至2007年7月，累计发卡量突破1500万张，发卡量市场份额继续保持在30%以上；据此次“爱心操场，红动中国”活动现场的播报，目前招行的发卡量又突破2000万，且消费金额自今年累计已突破1000亿元，更是以超出40%的市场占有率傲视同业。而与此相应，国内整个行业信用卡的发卡也正在同步快速增长，信用卡市场竞争日趋激烈。

　　招商银行副行长唐志宏表示，目前中国信用卡市场“还处于跑马圈地的阶段”，提高银行自身的信用卡运营和创新能力是保持增长的关键。相比外资银行，中资银行对本土客户、需求和文化的了解更为深刻，这是其创新产品的重要依据，也是实现客户累积量大幅增长的动力之一。招行推出个性卡、地域卡、行业卡等创新活动，以及此次“慈善联手运营”的活动，就是在深挖中国中高端消费者心理诉求之后的创新之举。

　　“招商银行希望通过慈善基金向信用卡用户传达一种生活态度：慈善是文明社会必不可少的生活方式之一，它代表人与人的和谐互助。献出爱心，帮助弱者，这是现代人生活内容的进步与文明标志。”活动负责人以“爱”来解读慈善与持卡人的关系。

　　招行蓄势新一轮发卡进攻自有深意

　　随着中国金融消费意识的成长，信用卡市场的发展空间已被充分认可。据中国银联对国内6家商业银行的调查，以消费值来看，未来信用卡的增长动能将超越借记卡。而依据业内人士的预估，中国信用卡市场充分发育后，信用卡的发卡量预计将超过15亿张。这一市场预期给目前发卡量仍在起步阶段的各大商业银行极大鼓舞。

　　业内分析，招商银行在此时间点蓄势新一轮信用卡发卡“进攻”自有深意。2008年起，大部分中资银行将进入信用卡发卡的第3-5年，也就是盈利周期，银行竞争将更加剧烈。2007年的业绩表现也会成为检验招商银行信用卡业务盈利性的关键转折点。

　　以“领先概念”平台衡量，盈利能力的比较将成为信用卡产业又一个新的标志性指标。自2006年招行宣布实现信用卡业务当年盈利后，2007和2008盈利与否和多少将成为发卡银行的一轮新的“赛跑”，这也将直接反映在资本市场市值和市盈率上。招行的2000万和其他银行纷纷高调宣布各自的发卡数量来看，2007年卡量的规模增长，背后的故事是为2008年转化成盈利能力奠定基础。信用卡产业的最大特征就是规模的集聚效应，不同重量级上的规模差别直接反映到盈利潜力上，短短1到2年的经营期后直接就可以体现在盈利上。资料显示，2006年12月1日，招商银行在国内资本市场上的总市值不过1914亿元，而到今年11月7日，招商银行国内资本市场总市值超过6200亿元，比去年底增长3倍。来自零售银行业务包括信用卡业务良好的品牌影响力是这轮增长背后的重要原因之一。

　　与多数银行一样，招行也把零售银行业务作为发展的重点领域之一，尤其是高端个人客户作为目标市场，通过以客户为中心的经营理念，不断进行产品创新，改进服务质量，提高在零售银行业务的品牌认知度和忠诚度，构筑起自己的竞争优势。但是，在市场竞争日趋激烈的信用卡现状下，发卡行已经遭遇“发展中的问题”，如信用卡年费等固定收入项的收入占比大为缩小，发卡成本急剧上升。这将抑制在信用卡市场成熟后，信用卡业务主要收入支柱的发展。发展中的问题要靠“发展”来解决，在信用卡行业依然是真理。2000万所体现出的增长，就是将“向规模要效益”作为破解之道。

　　在2008年之后，招商银行将如何在更加剧烈的市场竞争环境下保持高速增长和良好投资预期？专家表示，招商银行要想突破激烈的同业竞争，除了继续保持“低成本-低息差压力-优化贷款质量-扩大盈利”的良性循环模式外，还须在信用卡等零售业务总体规模、单个用户创造的收入、零售业务整体盈利水平等方面继续深耕细作。而中国人口基数庞大，金融产品市场容量巨大将在一定程度上保证包括招商银行在内的本土商业银行的成长性。