准贷记卡还款避免罚息 做个精透人来为自己省钱
实际上，各种银行卡大有潜力可挖，除了能在你的储蓄和消费中发挥作用以外，还可以通过它们帮你节约理财（相关：证券 财经）成本。如果你“用功修炼”，完全可以成为“精透”人。
异地取款用贷记卡节约手续费
每逢长假，工作不太紧张的小李夫妇都要出门旅游一趟，亲近一下大自然。而银行卡也成为小李他们出门的必备之物，“出门在外，带多了现金不安全。用银行卡刷卡买机票、住宿等很方便，又安全。”虽然银行卡有诸多好处，但小李还是感到有些“心疼”，“问题是现在我们的用卡环境还不完善，很多地方都不能刷卡，比如要买一些特产等。有时候我们不得不用银行卡取现，而异地取现却要收取不低的手续费，我们为此‘损失’不少。”
小李遇到的实际问题确实存在。目前，银行对跨省辖的同一银行异地取款要收取手续费，一般按取款金额的1％收取手续费，上不封顶，这个费用还是相当高昂的。
不过，像小李夫妇遇到的这种情况，完全可以利用贷记卡来解决。
虽然银行对贷记卡的取款也要收取手续费，但收费标准比借记卡的异地取款要低，且有一个最高限额的规定。例如，建行的贷记卡取现手续费是0.5％，且单笔最高收费封顶为50元；工行的贷记卡异地取现手续费为1％，单笔最高封顶为50元。所以小李夫妇只需办一张贷记卡，出省旅游时，可以用其透支消费，关键时刻也可以取现，可以节省很多手续费。
准贷记卡还款避免罚息
小武是房贷族。上个月还款时，由于记错了卡里的余额，还款时少打了十几块钱，造成了还款金额不足而欠款一个月，被罚了不少利息。实际上，和小武一样，大部分贷款客户少还房贷都不是故意行为，而是由于疏忽或是偶然的突发事件导致还款金额不足。特别是升息后的次年1月份还款时，许多房贷客户都因忘记了月供的增加而导致普遍被罚息。
其实，只要利用好准贷记卡，就能避免这种很冤枉的罚息。准贷记卡也有透支功能，将它作为还款账户，当卡中的余额不足以支付月供时，准贷记卡的透支功能就可以为你垫支不足的部分款项。虽然透支也是需要支付利息的，但你只需支付透支的微小款项的利息，而且按天计算，只要尽快还上，不会损失太多。更为重要的是，这样做不会留下信用污点。
特别值得注意的是，2005年3月17日，银行的罚息水平已从原定的日罚息0.21‰提高到借款合同利率基础上上浮30％－50％，而从目前来看，大多数银行都执行的是“上浮50％”。
因此不要小看以准贷记卡账户作为还款账户的重要性。
“贷”与“准贷”联袂节约利息
时沿前卫的洁子申请了一张贷记卡，想着可以“先消费后还款”。可是自从有了这张卡片，由于见不着钱“流”出去，她总是处于“豪爽大度”的状态，不自觉地多花了好多钱。更让她难受的是，她经常要支付贷记卡透支消费的昂贵利息，因为她发工资的时间是23日，而贷记卡的到期还款日是15日，很多时候由于她过度消费，又没到拿工资的时间，凑不齐透支款项，而被银行罚息，日息万分之五。
像洁子这样经常小额还款不足而被罚息，很有必要申请一张准贷记卡，巧妙的将两者合用，节约利息支出。
比如，洁子到15日时还欠1000元凑不够还款额，完全可以从准贷记卡上透支1000元还款，虽然也要支付透支利息，但在利息的数值上有很大差别。15日从准贷记卡上透支1000元，到23日发工资时再还上，只透支了8天，洁子只需支付利息1000＊0.5‰＊8＝4元。而贷记卡的罚息却是按全部透支额的基数计算的，而不是仅罚没还上部分的利息。
做个“精透”人有讲究
了解了不同银行卡组合出的不同功能，你离“精透”一族也不远了，下面你还应该了解一些“必备常识”，为你早日成为“精透”加加油。
■了解“透支”的数字
在你用信用卡消费时，首先必须了解该信用卡的透支额度、还款期限以及年费，做到明明白白消费。
●万分之五
如持卡人逾期仍未全部还款，银行则自最早一笔透支交易的记账日起，按当前实际透支金额及天数以日息万分之五的透支利率计算利息，同时还要按透支金额收取3％的手续费。
●两个月
对连续两个月还款不足最低还款额的持卡人，银行将冻结其消费贷记卡的使用，并委托法律机构追讨所欠款项。
●56天
现在国内信用卡的最长免息期为56天，所以你大可在下个月收到账单时再付款。
●10％
消费贷记卡每月最低还款额不得低于10％。
●5％
结单所列明的应还款总额，对最低还款额未还的部分，银行还要按5％向持卡人加收滞纳金。
■透支消费有折扣
在对透支的所有数字了如指掌后，其次应该掌握透支消费的不同折扣优惠。各大银行与商铺的合作使持卡人获得更多的折扣与礼品，使得信用卡具有贵宾卡、打折卡、商务卡等多种功能。比如有的银行专门针对女性消费设计了女性卡，这类卡收费相对比较便宜，还跟许多商场、饭店和品牌店有互动的优惠。
因此，关注透支卡的折扣优惠，在很大程度上可以节省另一笔消费。
