POS机投放外包助长信用卡违规套现
来源：华夏时报
时间：2008-06-02
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标签：pos机 信用卡 套现
“我们可以帮你办理交通银行、招商银行、建设银行的POS机，并且不收任何费用。”电话里自称是交通银行工作人员的先生一下子又推荐起了别的银行的业务，令记者甚是纳闷。
追问之下，原来他们是代理交通银行、招商银行、建设银行POS机业务的代理公司。
“因为机具维护、耗材配送、安装等，我们都提供上门服务，而银行的工作人员忙不过来，所以把POS投放和推广的业务外包给我们公司了。”某公司的销售人员向记者如此解释他之前称自己是交通银行工作人员的原因。
外包发放模式导致POS机投放泛滥
据记者了解，目前交通银行、建设银行、招商银行、中国银行都把POS机投放业务外包给代理公司。
“正常的POS机投放是只向企业等服务行业投放的，你说的商户是个人的情况我还真是不知道。”东亚银行中国副行长林志民先生惊讶地表示。
而记者致电某公司时，其业务人员说：“你要提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码，我们就可以帮你办理POS机了。餐饮、娱乐行业银行收取2%的手续费，其他行业一般都是1%的手续费。企业是3个工作日到账。”
“如果您可以提供个体工商户执照，你在交通银行开设一个储蓄卡，那么，交易额会在24小时到达您的账户。”
刷卡金额会到个人储蓄卡里？这倒是让记者疑惑。而同时工作人员也表示，除交通银行以外，其他银行的储蓄卡并不能这样操作。
“有线的POS机我们是不收任何费用的。无线移动POS机我们称之为‘随意行’，客户只要提供139或者137全球通号码，每月收取20元的座机费，根据交易流量收取费用。另外，我们会收取企业1200元/台的机器押金，个人收取2500元/台。机器交还之后押金退还。”此工作人员如此表示。
而据记者调查得知，目前网络上随处可见的“信用卡套现”广告，多为个人持有移动POS机来完成。
持卡量增长催生POS机广投放
据人民银行2008年3月25日公布的数据，2007年中国信用卡发卡量为9026万张，较上年同期增长82%；截止到2007年底，银行卡发卡总量为15亿张，较上年同期增长32.6%。
信用卡数量持续稳定增长的同时，必然要求POS机覆盖率达到相应的要求，同时也要求卡片交易足够活跃。
而根据有关部门预测，2008年奥运会期间，北京将迎来1.5亿人次的境内游客和440万人次的海外游客，预期消费总额将分别达到1225亿元人民币和45亿美元，这对我国支付环境将带来巨大考验。同时也要求相应的ATM机以及POS机终端的覆盖率更加广泛。
商户手续费占信用卡利润比重走低
某国资银行信用卡中心工作人员对记者表示：“信用卡利润来源于年费、利息收入与商户手续费。而信用卡大多数用来消费，银行并不鼓励取现。银行为了方便客户，会在ATM机、银行网点以及POS机终端上大下工夫，以给予客户最大的便利。”
目前，国内几乎所有的商业银行都实施免年费政策；真正使用循环信用的客户少之又少，85%以上的客户均选择全额还款的方式，只有2%的客户经常使用循环信用，导致利息收入比重仅占33%左右；而占最大收入比重的手续费收入也面临费率走低的趋势。
而有机构统计，每张信用卡的发卡成本和维持成本都在100元以上。即使不考虑发卡成本，只计维持成本，单张信用卡年刷卡额须超过1万元才能实现盈利。而国内信用卡客户，以工商银行为例，2007年上半年人均年交易额仅为1200多元。
“银行当然希望信用卡客户的交易金额以及交易次数越多越好，当然，这个客户是一个优质的信用良好的客户前提下。”某银行信用卡中心的工作人员如此表示，“因为客户在POS机交易，银行有1%-3%的手续费收入。”
“但是，银行在信用卡发卡市场跑马圈地的同时，却是缺乏对提高信用卡的激活率、挖掘信用卡优质客户的相关认知和规划。”易观国际如此表示。
为了提高信用卡激活率，市场上的每家银行都推出在规定日期内首笔交易达到一定金额就送礼品的活动。像广东发展银行的女人“真情卡”，就推出激活卡片就送价值200多元的耐克斜挎包；中国银行的“VISA奥运卡”则激活卡片就送阿迪达斯腰包……
个人POS机催生大额套现
一位不愿具名的业内人士称，个人移动POS机虽然方便了很多商户，但是对银行来说，也是存在着更大的隐忧。“像你所说的，通过POS机来套现炒股等，最终还是银行来承担这个风险。”该人士表示，“但是银行以及监管部门又很难有力地监管和查处。”
记者致电网络上的“信用卡套现”电话证实了上述人士的观点。电话里，业务人员向记者游说：“你多套点吧，5000元以下我们要收3%的手续费的，套少了还不够给我添乱的……最少也套个1万、2万的……”
他还向记者透露，他的业务很繁忙。因为股市的跌跌涨涨，拿信用卡去套现炒股的人“简直是太多了”。
对此，三湘律师事务所的律师说：个人利用POS机套现违反了和银行的约定，但是要追究法律责任，却是很难取证的，因为POS机持有人和信用卡客户都不会“把自己卖了”。
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