2.4亿利润之争：银联与商行“暗战”刷卡费

来源：中国经济周刊时间：2008-06-03 点击：
标签：银联刷卡非

　　银联遭质疑

　　按照由中国人民银行深圳市中心支行发布，将从7月1日起正式实施的《深圳市银行卡受理市场发展管理办法》（下称《管理办法》）规定，各发卡银行开展银联网络支持的特色服务时，应统一使用直联POS终端，严禁各行单独布放本行间联POS机具。

　　“目前的问题在于，商户是银行服务的延伸，各发卡行发售信用卡时，都附加各种特色业务，例如商户折扣、信用卡积分、分期付款、交叉营销等增值业务。这些在原来各银行自己的间联POS机上都可以实现的，但是目前银联的直联POS机并不具有这些功能。”招商银行一位信用卡专家对《中国经济周刊》说。

　　记者发现，尽管《管理办法》规定，深圳银联应“积极开拓新的业务品种和服务项目，实现直联POS终端上的分期付款、积分消费等特色服务，满足发卡银行增值业务的需要，不断拓展银行卡应用领域”，但这些项目具体何时能实现，仍是一个未知数。

　　另据一位业内人士介绍，目前在全国的POS机和各银行特约商户中，能够受理国外卡的仅为30%左右。经过近年来对直联POS的推广，中国银联下属公司——银联商务，目前已拥有国内百万POS机具总量60%左右的份额，但能受理外卡的仅有1万台左右。

　　“国外卡收单的收益要大大高于国内卡收单，商户扣率一般可达到2%-4%。但从市场现状来看，银联商务却并不为所动。一个鲜明的对比是：银联商务的直联POS机数量占据国内市场‘半壁江山’，但外卡收单70%以上的业务量却由中国银行、工商银行承揽。”这位业内人士说。

　　银行卡研究专家聂俊峰对《中国经济周刊》表示，商户收单是商业银行银行卡业务的根本。商户POS渠道既是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道，也是银行开展资金结算、公司金融服务的纽带。中国银行卡市场层出不穷的银行-商户联名卡即是这一业务重要性的有力证明。

　　“而银联一人分饰两角、自行发展POS收单业务的作法破坏了市场规则、恶化了银行卡产业生态。”聂俊峰认为，更为重要的是,银联意图通过直联POS掌控银行卡市场的物理渠道。但直联POS在“一统江湖”的同时却对境外来华卡片“冷眼以对”，形成“内卡归银联商务、外卡丢商业银行”的封闭格局。这种情形既不利于旅游产业的发展,也对奥运金融支付环境产生了负面影响。

　　资料:POS机

　　Point Of Sales，电子收款机系统，是一种商场、超市中常见的销售点终端。POS机通过网络与银行主机系统连接，工作时，将银行卡在POS机上“刷卡”并输入有关业务信息（交易种类、交易金额、密码等），由POS机将获得的信息通过网络送给银行主机进行相应处理后，向POS机返回处理结果，从而完成一笔交易。

　　所谓间联POS机收单，是指各银行卡发卡行通过自己的后台系统完成刷卡，随后再把刷卡信息传递到银联。由于这种POS机是发卡行自己安装并维护商户的账务结算等基本银行服务，因此没有必要向银联缴纳月租费，商户所缴纳的收单费用也是由布放POS机的商业银行收取。在间联模式下，银行卡与POS机为同一银行时无须经过银联进行跨行清算。而直联POS是指银联自己充当收单行，数据直接到当地银联分公司，经跨行清算后再返回商业银行。直联模式下，银联只收取收单行的收益，不承担套现、欺诈等风险。