信用卡滞纳金收取太离谱：不同银行竟差30倍

来源：江南时报时间：2008-07-16 点击：
标签：信用卡滞纳金收费

　　南京一位市民两年前用信用卡透支欠下银行7884元，两年后，7884元欠款已经变成35478元。近日的一则金融案例，再次让人们的目光投向银行信用卡收费标准。记者注意到，各家银行在信用卡滞纳金收取标准方面差异很大，最低收费相差可达30倍。

　　“滞纳金”一事专家各有看法

　　在引起全国关注的信用卡欠款案中，相关代理律师在法庭上直言：35478元，是由本、息、复利、滞纳金四部分组成，本和息，应该还，但复利和滞纳金，银行都不该收，尤其是“滞纳金”，银行是根本无权使用这一术语的。南京大学法学院邱鹭风教授明确表示支持律师的观点，她说：“信用卡欠款‘利滚利’是许多银行遵守的行规，但它其实就是霸王条款。”

　　南京大学金融系教授杜亚斌对此事件的理解则多个层次。他表示，银行和客户在办理信用卡时就有了一个合同约定，无论是滞纳金还是收取复利都是双方约定的，既然客户办了信用卡就同意了该约定，当然应该按合同约定办事。他表示，当初市民如果仔细阅读约定后觉得不妥，可以依照银行涉嫌霸王条款状告银行，这样就不会像现在这样被动。同时，杜教授还提醒，银行卡的复利收取标准是非常高的，针对这样的情况，市民最好是按时还款。

　　滞纳金标准各家银行差距大

　　既然信用卡要收取滞纳金，那么各家银行都执行怎样的收取标准？记者调查发现，各家银行收取的标准差距很大，最高与最低可以相差30倍。

　　根据各家银行的标准，费率上各家都遵照人民银行规定的“最低还款额未还部分的5%”执行，但是在设定最低“门槛”时却是花样百出。收费较低的如牡丹贷记卡、深圳发展银行信用卡都是1元；收费中等的如龙卡贷记卡、招商银行信用卡、太平洋贷记卡、广东发展银行信用卡都为5至10元，在所有信用卡中，中信银行(信用卡的收费最高，达到最低30元。

　　记者计算了一下，根据10%的平均最低还款额度来计算，透支10000元最低还款额为1000元，信用卡滞纳金费率按5%计算，最低30元的还款标准即意味着超出未还部分600元。银行滞纳金标准着实不低。

　　对于银行间滞纳金标准差距过大的问题，相关银行人士指出这与各家银行的规定政策有关，说到底就是在意不在意这块的利润。据了解，信用卡是银行利润的一块重要来源。且不说利滚利和滞纳金，单18.25%的透支年息，就远远高于普通贷款利率。

　　南京一家银行的卡部资深人士介绍，相当多的客户都会办同一家银行的借记卡绑定还款，这样一来，可以沉淀借记卡上的资金。此外，持卡人使用信用卡在商家刷卡，商家会返还扣点。这部分比例大概是1000元返40元，由银联以及发卡银行去分。透支消费或者取现后的利息、滞纳金也是很可观的利润点。这么算下来，一张好的信用卡，一年给银行创造的利润应该是1000元。

　　重要提醒

　　办卡客户要仔细阅读收费条款

　　不少人办卡时或是对“隐藏”的滞纳金门槛没多在意，不高的办卡门槛加上各种奖励措施的吸引，促使信用卡市场在近几年呈现出较明显的扩张趋势，也吸引了大批新用户及潜在用户。CTR调查显示，在信用卡现有用户中，超过两成(23.4%)的用户为一年以内的新用户。其中，新用户中年轻人占到73%，高学历人群占72%。

　　尽管中国信用卡市场呈现出一派欣欣向荣的景象，但CTR研究报告同时显示，在非信用卡用户中有近六成(56.2%)不考虑申请信用卡；并且发卡行还面临较高比例的流失率，有一成的信用卡用户不再使用信用卡。经深入分析发现，传统支付习惯及信用消费观念的缺失是消费者接受信用卡的主要障碍。此外，信用卡自身的不足，包括安全性、收费多、透支利息高，以及收费不透明等，也成为消费者使用信用卡的障碍。

　　江苏省银监局有关人士称，信用卡业务一直是监督管理的一大重点。这位人士称，广大消费者在办理银行信用卡时，一定要仔细阅读相关收费标准条款做到心中有数，如果发现银行在业务政策方面违背了国家有关规定，可以进行投诉。