个人诚信与否全凭银行说了算?

时间：2008-03-09 点击：

截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。个人信用档案除采集在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信用户缴费信息等均被收录在内。这意味着市民如有拖欠手机费等不良记录，或将被拒发贷款。

    多少年了，人事档案记录了什么本人不知道，纯粹个人的信息却不向个人公开，很是令人郁闷。由此，引发的悲剧也不是少数，很多人一辈子努力、上进就是得不到提拔、重用，殊不知自己早已背了一口“黑锅”，而这口“黑锅”背得很是冤枉，却还一直蒙在鼓里。

    现在，征信系统作为人的第二份档案，你仍然不清楚里面记录了什么，而这份信用档案却时刻影响着你的生活或发展。比如，缴费信息就很容易让你随时背一口“黑锅”。人活在世上，时时都处在缴费状态中，稍不留神，就可能产生“污点”，就可能成为一个缺失信用的人。可这，却是在你毫不知情中记录在案的。如果说，你欠手机费未按时缴纳是一种失信，可其中的收费项目很不合理，你拒缴就得为此背起“黑锅”。还有，城市供暖达不到规定温度可少缴取暖费，可你真的少缴了却很可能上了“黑名单”。

    我是否诚信不能由银行单方面说了算，最起码应知会我一声，我真的失信了，尽快改过自新、重新做人，少些“污点”记录；我没有失信也应该有一个“洗冤”的机会。可现实是，央行的征信系统为我建了档案，我却没有一点思想准备，更不知里面记录了什么。当哪一天我因“失信”受到惩诫，我不服气更不接受“污点”记录，恐怕是百口莫辩了。尽管征信系统可以随时纠错、改正，我却不可能三天两头到银行查询自己的不良记录。如果，银行再收查询费，再将我的私人信息提供第三者收费，银行牟取了利益，我却为维护诚信付出了很高的成本。对此，银行应该主动发出书面通知，以便本人核对，可我从未接受过这方面的告知。

    我赞同建立个人信用档案，但银行作为征信主体却缺少了公信力。从央行建立征信系统的结果看，首先是避免了信贷风险，其次就是保证了各收费部门和通讯、水电气暖、保险等垄断企业的利益，而这些部门和企业又与银行有着千丝万缕的利益关系。在这种语境下，对一个人的信用考量自然是依据各自的规则了，这种基于部门利益的规则对自然人显失公平。于是，这样的征信系统更像是一条道德绳索，绑架每一个人在上述部门和企业面前乖乖就范。

    个人征信系统涉及的内容很多，其数据分散在公安、法院、工商、税务、劳动、人事等司法、政府部门以及银行、公用事业、电信、保险等企业。显然，在缺乏法律约束的情况下，银行作为企业，举一家之力明显做不到全面、系统、规范的数据采集，自然也很难作出真实、客观、公正的评价。在我看来，个人征信系统应该是在政府主导下建立，交市场化运作，央行征信系统的数据只是其中一部分。现在，用这一部分说我诚信不诚信，银行很在意，我却很郁闷。