银行卡专家：双币卡境内刷外币无法套汇差

来源：每日经济新闻时间：2008-04-16 点击：

         记者近日发现，由于人民币不断升值，一些白领在网上讨论一种新的理财方式，即用双币卡在境内刷外币，也就是说用人民币购汇偿还美元欠款。由于信用卡的免息期最长可以达到56天，按照年初以来人民币对美元的升值速度，在免息期内人民币约能升值2%。有媒体报道说，中国银联相关人士对此提示称，在境内刷双币卡外币账户“需要支付1.5%的货币转换费”，“持卡人可能得不偿失”。

    中国银行银行卡研究专家聂俊峰昨天在博客上撰文，称中国银联的说法站不住脚。事实上，用双币卡境内刷外币不收转换费，但也不能理财。

观点1：

境内刷外币账户不收费

    聂俊峰昨天在接受《每日经济新闻》采访时称，双币卡持卡人在国内刷卡消费，一般是通过银联系统直接扣除其人民币账户内的钱，但假如持卡人在境内刷美元账户内的钱，被称为“内卡外抛”。在这个过程中，原本应通过银联系统进行人民币结算，但被错误地“抛”到VISA或万事达等国际信用卡组织的网络进行国际清算，之后再回到发卡银行进行清算。

    聂俊峰介绍道，“在这种情况下，虽然在后端的银行、商家是以美元进行结算的，但在前端的消费者，其收到的对账单是以人民币结算的。因为，在‘内卡外抛’发生后，发卡银行会将这笔外汇交易进行还原。”

    聂俊峰说，这个过程中，持卡人不会产生任何损失，不会被收取任何货币转换费。他已经通过特定渠道得到了一张对账单，可以直接证明他的说法，因此，银联有关人士所指出的“货币转换费”是无中生有。

    当记者表示，假如有人利用“内卡外抛”套利是否可行时，聂俊峰称，通过“内卡外抛”套取汇率差，是不可能的，因为持卡人与发卡银行之间以人民币结算，人民币再怎么升值，都不会对持卡人还贷数额产生影响。

观点2：

境外刷外币账户有套利空间

    聂俊峰说，由于人民币升值持续升值和信用卡的免息期，持卡人在境外使用双币卡的美元账户“赚钱”的可能性日益增强。他说，境外使用银联网络和国际组织网络的本质区别在于：前者锁定了交易当天（或记账日）人民币与当地货币的汇率，后者锁定的是交易当天美元与当地货币的汇率。持卡人在境外刷美元账户并以透支的方式购物，在经历20-56天的还款免息期后，持卡人再回国以人民币购买美元还款，因为人民币升值，持卡人可以用更少的钱来还款。

中国银联回应

    中国银联在上海的新闻发言人屠波称，中国银联从未以任何官方形式发布在境内刷双币卡外币账户 “需要支付1.5%的货币转换费”和“持卡人可能得不偿失”之类的说法，而且，中国银联也不必要这么做。屠波称，按照国家有关法律规定，人民币是境内交易惟一合法货币，“内卡外抛”的方式，实质是以美元作为载体进行交易，怕是在政策上立不住脚。

    屠波同时称，从个人角度出发，通过万事达或VISA卡系统在境外刷卡消费，其获利空间也不是很大。一方面，如果是在欧洲消费，不仅要进行二次外币兑换，更要收取兑换费用；另一方面，他们已经计算过，即便是以5万元最高透支额度计算，在境外购物能帮持卡人节省的，不过几百元。