中国信用卡市场量变中期待质变

来源：网易财经时间：2008-04-30 点击：
标签：信用卡市场

日前，中信银行信用卡中心迎来了公司发展过程中的一个重要里程碑。根据相关数据显示，4月底，中信信用卡发卡量已成功突破500万大关，并在业界引起的广泛关注和反响。不过，目前的中国信用卡市场上，走类似中信银行这样注重客户质量的“精致”化路线的银行并不多见；相反，“跑马圈地”依然是大家趋之若鹜的主导策略。而“跑马圈地”的情况在一定程度上也折射出了目前中国信用卡市场盲目扩张的混乱状态。

近年来，中国信用卡市场进入飞速扩容阶段。中国人民银行副行长苏宁3月底透露，截至2007年底，中国信用卡发卡量已达到9026万张，较上年同期增长82%。易观国际的研究则显示，中国的信用卡持卡用户数约为3177万，信用卡用户的人均持卡量达3.14张；按这个速度，2008年信用卡总数很可能突破1.5亿张。

中国信用卡虽然数量庞大，但质量却不容乐观。一人多卡、睡眠卡、渗透率低等问题愈演愈烈，严重制约了银行的盈利水平。但是，为了扩大市场份额，在未来的竞争中占据优势，许多银行还是坚持“赔本赚吆喝”，不断增加发卡量。按国际惯例，信用卡业务一般经过5到7年的发展，发卡量超过100万张就基本可以实现盈利。但在中国市场，即便是工行、建行这些发卡量已经超过千万的庞然大物也不得不“倒贴”自己的信用卡业务。现阶段，国内信用卡中只有招行、中信、广发等少数银行公开宣布自己的信用卡业务已经盈利。其他大部分银行仍在苦苦支撑，盼望着自己信用卡业务的“春天”早些到来。

面对这样的局面，有专家表示，中国信用卡要实现良性发展，发卡量的提升只是其中一个方面，更重要的是服务水平的提高，以更多、更好的增值服务来提高客户对品牌的忠诚度，从而提高信用卡的使用率和盈利水平。按中信银行信用卡中心总裁陈劲的话说就是，“拓展客户的方法很多，但是最终一切还是要回归到信用卡的服务上来。”

在信用卡服务方面，近期发卡量突破500万张的中信信用卡的成功经验的确值得借鉴。

秉承着“以客户为先，力求与众不同”的经营理念，中信信用卡坚持不断创新，以客户需求为基础开发产品和服务。这一点在中信银行针对高端客户卡发的白金卡、运通卡、国航卡、公务卡等产品上体现得尤为突出，并获得了目标客户的广泛欢迎。

作为目前国航最大的信用卡合作伙伴，中信银行根据商旅客户出行频繁的特点，在中信信用卡的服务内容中特别增加了航班延误保险和旅游意外交通保险。以女性客户为目标的中信魔力卡则为客户提供了24小时女性健康保险和其他各种女性专属服务。中信银行信用卡中心近期刚刚推出的中信名仕卡更是将DIY的理念首次引入国内白金信用卡市场，满足了高端客户个性化方面的需求。

出色的产品和服务也为中信信用卡带来了更多客户，特别是高端客户的支持。目前，中信白金信用卡的发卡量已突破4万张，白金信用卡的发卡量位居全国第一，品牌的高端形象日益突出。优质的客户理所当然地带来了“优质”的业绩，从而形成良性循环。中信信用卡在发卡的第三年，即2006年末，就实现了当月的盈亏平衡；2007年中信银行信用卡中心实现全年盈利，成为国内最快进入盈利周期的信用卡中心。

“在发卡量的大幅提升后，中信信用卡将保持并进一步提高客户服务水平，开发出更多针对各类客户所需求产品和服务，确保每一位客户享受到高品质的金融服务。”发卡量突破500万后，陈劲最先想到的仍然是服务。这也许就是中信信用卡成功的秘诀所在，也是中国信用卡市场未来发展的关键。