冒名信用卡透支谁负责？
面对这样的案例，到底谁该为这笔钱负责买单，被冒名开卡的顾客根据法律到底要不要出钱？而银行又究竟为什么会给这些可能存在的交易开绿灯呢？
案例回放：
今年一月到四月间，家住福田保税区的吴小姐接二连三地接到从各个银行打来的电话，不是说她申请了信用卡，就是说她已经欠了钱。最离谱的就是今年的3月17日，深圳发展银行直接给她寄来了银行欠款单，说她欠下了一万元的欠款。
吴小姐表示从来没有在深圳发展银行办理过任何业务，怎么会突然冒出个信用卡欠款？吴小姐和丈夫再次到福田保税区派出所报案，并向深圳发展银行说明有关情况。吴小姐表示对个人信息的保护一直很注意，自己的身份证从来没有借给他人用于办理信用卡，不法分子在银行办卡时提交的身份证肯定不是自己的。
类似的情况盐田的一位王小姐也遇到了，上个月王小姐在查银行卡的帐目时，突然发现自己存了近八千块钱的招行银行卡上只剩下44块钱。去银行一查帐，才发现今年3月19号，银行从她的帐上划走了七千多元。
没办过信用卡的王小姐有点疑惑，这刷卡消费是哪来的呢？更令王小姐气愤的是，就算名下多了一张信用卡，但是她也从来没有办理过信用卡和普通借记卡的关联绑定手续，银行怎么就能随便扣钱呢？！而且直到现在，招行的网上银行系统还是显示王小姐名下并没有关联的信用卡。
记者采访了另一家银行，其工作人员表示，居民来银行申办信用卡必须提交本人身份证的原件和复印件，并填写有关申请表格。如果工作人员对申办人的相关证件表示怀疑，还可以到信息系统中进行查询。
作为银行，信用卡申领的审批过程又是否足够严格呢。我们的记者在信用卡办理的暗访中发现了一些问题。记者在振华路一些路边办理信用卡的工作人员处得知，如果不是本人想申领信用卡的话，他们可以代为办理。而且，不仅填写资料是件轻松的事情，而且即使申领人的条件不符，如没有工作和社保卡等等，它们都可以通过一些技术手段进行弥补……
核心问题一：在信用卡被假冒申领这样的案件中，究竟谁应该负责？
嘉宾观点：根据民法的一般侵权责任的原理，根据过错在冒充者、被冒充身份的人、和银行之间划分责任。如果能够找到冒充的人，那么很显然，冒充的人应该负有绝大多数的责任，而如果银行在这些事件中有自己的失误，那么银行就应该对此负有一定的责任，当事人如果有保管证件不当等的责任，也应该承担责任。
核心问题二：而现实情况是往往找不到这些冒充的人，这种情况下该怎么解决？
嘉宾观点：看银行有没有责任，如果银行有责任，可以起诉银行再由银行追偿。
核心问题三：我们常常遭遇的问题是银行的责任难以认定。据我们所知，银行在为顾客开办信用卡的时候，有审核顾客身份的义务。有些银行审核得比较严格，有些银行很容易就将信用卡开办了，那么这些银行应该如何承担责任？
嘉宾观点：这里就涉及一个法律规定过于笼统的问题，根据相关法律，银行只有审核身份的义务，但是如何审核就没有规定，是看到身份证算审核还是要核对身份证和本人信息等等，所以这导致各个银行繁简不同的程序都可以开卡。但是我们能够根据一些细节来认定银行是否有过错，比如客户约定了开卡时要核对签名，电话，亲友，单位的，如果明显的没有做到，比如电话打不通，空号，错误的信息之类的。那么银行就有过错，就需要承担一部分责任。
核心问题四：片中所反映的现实问题，就是出现这种现象的深层原因，除了不法分子恶意骗取钱财的原因之外，现实中确实有少部分银行故意放宽了审查的程序，达到拓展业务的目的？
嘉宾观点：事实上我国处于信用卡发展的初期阶段，很多银行都在积极争取占领这个市场，为的是未来的商业利益，有的银行每一个员工全年都有几千张信用卡的任务，否则就没有奖金，这样的行为就会导致一些银行对于信用卡开办信息的审核有些放松，这应该算是这些事件频发背后的根本原因之一，另外，根据法律，银行无论这个信用卡是否属于问题卡，它都可以先扣款。这也让银行在做出这些行为的时候往往得不到很大的处罚
