外资银行发行人民币卡意味着什么

来源：金融时报时间：2008-06-27 点击：
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日前，东亚银行在北京举行了其首张银联标准人民币借记卡发行仪式，此举标志着东亚银行成为首家发行人民币借记卡的外资银行。此次东亚银行发行的人民币借记卡一共3款，包括东亚紫荆卡、显卓理财金卡及显卓理财白金卡，持卡人可在境内外所有具有银联标志的ATM和POS机上取款或者消费。从去年9月，银监会批准汇丰、东亚、渣打、花旗、恒生银行5家外资银行经营银行卡业务以来，各家银行积极筹备，现在首张外资银行卡终于面世，这对于外资银行、对于中资银行，还有广大消费者都意味着什么？

虽然只是小小的银行卡发行，但对于外资银行来说却意义重大。长期以来，尽管外资银行服务较好赢得本地客户的信赖，但服务方式的不便也是难以掩盖的。“简单说，银行卡不仅能让我们增加本地客户，还能借助银联网络吸收存款，进行收单、缴费、代销基金、理财产品等业务，带来不菲的利润。”一家外资银行的中国区业务负责人坦言。目前，商业银行的中间业务高增长主要来自四大块，即保单销售手续费、基金托管、银行卡业务和咨询服务。2007年各商业银行银行卡业务收入保持同步增长，银行的中间业务收入同比增长了70％，中间业务收入与营业净收入之比达到36％，这其中银行卡业务增速最快。

人民币借记卡的发行将促使外资银行迅速推出新服务及拓展新市场。外资银行进入内地一直被称为“狼来了”，但碍于外资银行网点稀少的现状，此前的发展对中资银行构不成很大的威胁。因此，外资银行对发行人民币借记卡一直非常积极。截至2008年5月底，银联境内联网商户88万户，POS机具139万台，ATM14万台。外资银行发行借记卡后，能够弥补其网点不足的缺点，能够进一步与中资银行进行客户和资金的争夺。

外资银行卡面世意味着中外资银行全面业务竞争拉开了帷幕。东亚银行有关人士透露，借记卡的功能未来不仅局限于存取款，还将有目前普遍的缴费和转账功能，这将给中资银行带来比较大的挑战。东亚银行之后，首批获准在内地开设外资法人银行的汇丰、花旗和渣打等银行，也在加紧发行人民币借记卡的步伐。渣打银行相关人士表示，渣打卡业务数据中心已经成功搬迁至上海，目前人民币借记卡系统的筹备工作已接近尾声。汇丰银行表示，计划于年内完成央行要求的相关系统准备，开始发行借记卡。花旗银行则表示正在积极准备借记卡业务。恒生银行也透露，将在今年底或者明年初推出银行卡业务。有分析称，外资法人银行竞相发行人民币借记卡，将加剧中外资银行在零售业务领域的竞争，并推动人民币银行卡业务创新与服务水平提升，消费者有望享受到更好的产品和服务。

外资银行发行人民币卡，从某种程度上为中资银行带来了压力和动力。比如在服务方面、在产品开发和创新方面，既带来压力，也带来了动力，竞争将会提高中资银行的创新能力。中资银行要保持银行卡产业的优势地位，在未来的竞争中，不仅要继续致力于银行卡本身的科技含量的提高和品种内容创新，还需继续提高金融产品和服务的综合水平，在理财、私人银行、房贷等产品上加大投入力度。

首张外资银行卡面世，意味着我国银行卡市场开放，由于中外银行间的竞争加剧，持卡人的选择更多了，持卡人将可以享受到更加便利、安全、快捷的服务，各种不同的需求可以得到满足。

外资银行运用其多年经营银行卡业务积累的丰富经验，不仅向中国消费者提供了一种便捷、优质的银行卡服务选择的机会，也将促进业界的管理及服务水平提高，并将促进银行卡市场的创新与发展。