探索现代商业银行科学发展之路

来源：金融时报时间：2008-08-22 点击：
标签：商业银行发展

　　根据党的十七大作出的战略部署和党中央的决定，深入学习实践科学发展观活动自今年2月以来在有关地区、部门和单位进行试点。中国建设银行作为唯一一家承担试点任务的国有金融机构，紧密结合实际，按照中央要求，坚持把做好试点工作同抗震救灾、做好经济社会发展的各项工作紧密结合起来，注重处理好坚持正面教育为主与着力解决问题的关系、突出实践特色与搞好思想武装的关系、解决突出问题与形成长效机制的关系、突出重点与全员参与的关系，试点工作取得了重要阶段性成果，创造和积累了有益经验。

　　紧密联系金融企业实际，有针对性地查找问题、解决问题，注重实效，提高科学管理和经营水平——这是中国建设银行在学习实践科学发展观活动中的基本做法。自今年2月被中央列为开展深入学习实践科学发展观试点单位以来，建行在客户服务、转变发展方式、创新体制机制等方面都取得了明显成效。

　　集中精力解决客户

　　关心的突出问题

　　通过深入学习科学发展观理论，建行全行进一步形成这样的共识——建设世界一流银行，必须牢固树立“以客户为中心”的经营理念，把客户摆在突出位置，大力改进客户服务。

　　为把“以客户为中心”的理念落到实处，建行注意收集市场客户、社会公众和基层员工反映的问题，在学习检查阶段共查找出问题近2000个，通过对这些问题进行梳理，确定了38个集中整改项目，组织全行深入、系统地寻找答案和解决办法，制定整改措施，落实整改责任。此外，该行将客户满意度作为检验科学发展成效的基本尺度，建立和认真执行“客户接待日”制度，总行和分支行行长定期接待社会客户，倾听客户之声，解决客户疑难问题。截至6月底，共接待客户1500多人，处理客户问题1700多项。

　　为解决客户关注的排队问题，该行抓紧进行网点转型。截至6月底，全行55%的网点实现了以营销服务为主的功能转型，改造后的网点日均产品销售量提高67%，客户等候时间平均下降39%。在征求客户意见的基础上，建行还改进了电话银行服务，优化95533语音菜单，使客户在第一时间获得人工帮助的提示，接通平均时间从原来的40秒缩短到15秒；充实个贷、理财、法律等专业人才，改善客户投诉处理，使电话银行成为解决问题中心。

　　汶川大地震灾害发生后，建行党委将做好抗震救灾急需金融服务列为头等大事。四川省分行克服各种困难确保银行服务不中断，灾后第二天，即有80%的网点恢复营业。根据灾区客户无法提供银行卡、存折等实际情况，创新推出凭有效身份证明或密码提取一定金额救急款，以及捐款汇款优先办理和免收费等一系列便民措施。

　　加快转变业务

　　发展方式

　　在学习实践活动中，建行深刻认识到，要解决目前业务结构单一，收入来源过分依赖于批发业务、利息收入、传统产品和国内市场等问题，必须改变传统粗放经营思想，加快战略转型，寻求新的业务增长点，形成全面协调可持续的发展机制。

　　为真正实现批发与零售业务并重的转变，该行大力发展个人住房贷款、信用卡等零售业务。截至6月底，个人住房贷款余额接近全行贷款的五分之一；个人住房公积金贷款继续保持业内领先地位；相比年初，信用卡累计发卡新增300万张，消费交易额增长近一倍。

　　新兴业务方面，建行为小企业量身定做系列金融产品，探索解决小企业融资难问题。截至6月底，小企业贷款余额达2400多亿元，较年初增长12%。与阿里巴巴合作开发了电子商务联贷联保、速贷通和订单融资等产品，半年内向175个客户发放贷款5.2亿元，预计到年底将有1000家小企业客户受益。在非利差业务方面，建行努力改进盈利模式，大力发展中间业务。前6个月，中间业务净收入同比增长50%以上，增速居同业首位。

　　建行还着力向多功能银行和国际化银行转变。为此，建行积极探索综合化经营，上半年，投资银行业务收入超过30亿元，同比增长三倍多，托管资产规模继续保持优势，企业年金业务取得零的突破，租赁、信托、保险业务也取得重要进展；海外业务方面，该行实施“做强亚洲、扩展欧非、突破美澳”的海外发展战略，进一步优化了全球经营布局。

　　完善有利于科学发展的

　　体制机制

　　建行在学习实践活动中，对于短期内难以整改完成的问题，确立了16个调研专题，侧重于通过深化改革形成有利于科学发展的管理体制和运行机制。党委成员分工负责，集中时间深入基层、深入现场、深入客户，实实在在地研讨发展对策。

　　在公司治理方面，建行力求科学处理好控股股东与其他股东、股权董事与其他董事的关系，保证独立董事的独立性，完善职代会制度，使得员工充分参与民主管理。一些外籍董事反映，在权力制衡和程序公正方面，建行的公司治理结构，已经超过许多欧美金融机构；在组织机构方面，针对国有银行内设机构链条长，反应慢，职能僵化，资源难以灵活调配等弊端，加快推进扁平化、专业化改革，强化内设机构的模块化管理和无缝隙链接，打造市场导向、专业专注、有机统一、内控严密、运作高效的现代商业银行组织架构；在业务流程方面，运用现代流程管理方法，对主要业务流程进行全面梳理，查找关键风险点，取消不必要环节，在方便客户的同时加强风险控制。如在全行推广柜员身份指纹认证系统，不仅简化了柜员操作，提高了效率，而且消除了由于密码和磁卡保管不善带来的违规操作和风险；在激励约束方面，改进战略资源投入方式，充分体现价值创造、利润贡献的差异，引导分行抢占关键产品和重要区域市场。积极探索建立业务条线考核激励机制，建立以岗位为基础的绩效评价体系，优化员工薪酬分配模式。

　　履行国有控股大银行的

　　社会责任

　　通过学习实践科学发展观，建行增强了服务国家社会大局的责任感，改变了单纯重视利润的评价标准，树立起统筹兼顾企业绩效、社会关切和自然环境的理念，广大干部员工的社会责任意识大大增强。

　　为切实贯彻国家产业政策，建行把“绿色信贷”概念转化为可操作的实施计划。积极探索参与太湖流域水污染排污权交易试点和碳交易项目论证等有关工作。为适应建设节约型社会的要求，广大党员干部从自身做起，节约水电油纸资源，打造“节约型银行”和“绿色银行”。该行还致力于将业务拓展与改善民生紧密结合，为“三农”提供支持服务，细化涉农信贷政策，积极组建村镇银行；研发适合中低收入群体需要的低利率、长期限、低首付比例的商业按揭产品，推出公积金与商业按揭组合的接力贷款、贴息贷款、置换贷款等。

　　汶川特大地震发生后，建行上下迅速行动起来，除了向灾区提供金融服务外，全行还踊跃捐款，其中单位捐款2000万元，员工捐款8600多万元，党员交纳“特殊党费”4700多万元，累计向灾区捐款共计1.56亿元。

　　建行方面表示，学习实践科学发展观，激发了广大党员干部的积极性、主动性和创造性，促进了全行业务又好又快发展。今年上半年，各项业务稳定增长，不良贷款率继续下降，净利润同比预增50%以上，盈利能力和综合竞争实力在同业继续保持领先水平。