近几年，学生信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，透支额度不尽相同。其中，建设银行提供的最高额度为3000元，工商银行的额度为500元，其他银行的透支额度大多控制在2000元以内。

　　学生信用卡，究竟是有助于培养学生的理财观念，还是为学生肆意消费打开了方便之门，面对争议，各家银行有话说。

　　广发银行：我们不鼓励学生使用信用卡

　　每年新生开学的几天，不少银行都会派出工作人员在校园内设立学生信用卡受理点，宣传并鼓励学生申办信用卡。然而，遍布校园的受理点中，并没有广东发展银行的身影。

　　“我们有学生信用卡这项业务，但是推得不多。”广发银行杭州分行信用卡部李俊副总经理对记者说，“我们不主动鼓励学生办理，更没有在校园设立受理点。学生如果想办我们的信用卡的话，得自己带着证件到银行窗口办理。”李俊介绍，广发银行的学生信用卡额度为2000元，还款期限在20-50天之间，最低还款额为10%。除了核实学生的基本情况外，银行还会根据实际情况，事先联络到学生家长。得到家长确认后，银行才会发放学生信用卡。

　　此外，广发银行对在校生审核发卡的时候，对其已经持有的信用卡数量也有要求。“如果一个学生持有过多的信用卡就很有可能通不过审核。我们之所以这样做，一方面是为了规避可能存在的风险，另一方面我们不鼓励学生使用信用卡。”李俊说，“学生毕竟还是消费人群，他们的理财观念还没有成熟，透支消费没有必要。如果使用不当反而会留下不良信用记录，对他们今后申办其他金融产品会产生不利影响。”

　　建设银行：尽早积累个人信用

　　与广发银行相比，中国建设银行的态度显得更为积极乐观。据建行浙江省分行信用卡中心业务经理卜静介绍，银行此前曾专门到浙江大学、浙江传媒学院等在杭高校作调研，调查在校大学生的自控能力和还款能力。

　　“我们发现多数学生能够及时还款，并且是偿还全款。”卜静对记者说，“我们不认为学生使用信用卡对银行来说存在多大风险，毕竟我们的透支额度并不大。可是舆论对于银行把在校生作为信用卡的目标人群有异议，我们会感受到来自社会的压力。”

　　目前，建设银行对学生信用卡的最低额度为200元，最高额度为3000元。只要学生已经年满十八周岁，银行方面在发放信用卡前也不会知会学生家长。

　　卜静认为，只要合理使用学生信用卡，在校生除了享受消费便利，还可以留下一份良好的银行信用记录，尽早积累个人信用。“我们遇到过很多大学毕业生，他们对信用卡等金融产品一无所知，有些甚至还是学金融专业的。对这些人来说，他们在银行的个人信用记录是空白的。而那些用过信用卡并且及时还款的学生，走出校门时已经拥有一份良好的个人信用记录。当他们日后的工作生活需要其他金融服务时，比如房贷、个人信贷，银行将以此为参考，提供更大额度的服务。”卜静说。

　　招商银行：学生要学会如何理财

　　“现在信用卡已经非常普遍了，大学生作为一个成年人使用信用卡本身无可厚非。”招商银行杭州分行信用卡部VIP室邓西敏经理对记者说，“只要学会巧用信用卡，不但能尽早懂得如何理财，还能节省不少的开支。”

　　根据招商银行学生信用卡的服务条款，银行根据学生个人情况提供2000元至3000元不等的透支额度，使用信用卡异地存款将不收取手续费，每个月第一笔取款业务也不收取任何费用。对于家在外地以及存取款业务比较频繁的学生来说，这将能省去使用借记卡存取款的费用。

　　“使用学生信用卡并不只意味着先消费后还款。”邓西敏经理对记者说，“学生还可以尽早学会如何理财，而理财绝不只是怎么省钱的问题。即使学生手上有现金，也应该学会怎么用银行的钱去获得更大的收益。这对于他们走出大学校门后，合理规划自己的财务收支非常有帮助。”

　　而对于那些自控能力较差的学生来说，有了信用卡并不等于可以随便乱花钱。一旦学生透支额度超过银行上限，银行就会通过短信、电话以及邮件方式通知学生还款。即使学生没有能力偿还，银行还可以通过学校以及家长进行追缴，并且降低今后的透支额度甚至停止为其提供信用卡服务。

　　此外，招商银行在办理学生信用卡时，会要求工作人员向学生解释信用卡的使用方法，并向他们说明存在的风险，以便学生更加理性地作出选择。

　　工商银行：通过学校集体办理

　　不少银行的学生信用卡受理点都会在开学的第一时间进驻各大校园，一些学校的学工部则会安排一些勤工俭学的同学为这些受理点提供帮助，其中包括维持现场秩序，协助填写申请表以及引导新生了解相关服务条款。

　　与此同时，许多学校论坛上则会出现以勤工俭学名义“招聘”信用卡校园代理的信息，不少新生宿舍也频频受到老生光顾，向他们推销信用卡。

　　对此，工商银行浙江省分行信用卡部丁主任对记者说，工行的学生信用卡除了学生自己到柜台办理，多数是通过学校集体办理。

　　“我们认为学生毕竟还是一个没有经济来源的消费群体，因此出于风险控制的考虑，我们的透支额度大多控制在几百元左右。”丁主任说，“而且我们也主要依靠学校完成申办工作，这样信息比较真实。”

　　与其他银行相比，工行学生信用卡还提供代扣学费服务。对一些与之有业务往来的学校，工行在提供助学贷款的同时，还提供学生信用卡配套服务。

　　而对于银行工作人员是否会私下找新生做校园代理，丁主任说，银行并不对工作人员提供学生信用卡发放的营销费用，也不支持员工寻找老生做代理。在发放学生信用卡之前，银行会根据客户申请表的个人信息，打电话与学生本人核实，确定其是否自愿申请。

　　学校：谨慎对待 讲究诚信

　　记者在采访中了解到，每年新生开学的几天，不少银行都会派出工作人员在校园内设立学生信用卡受理点。而学校则会安排一些勤工俭学的同学为这些受理点提供帮助，其中包括维持现场秩序，协助填写申请表以及引导新生了解相关服务条款。

　　“我们不反对学生办理信用卡，毕竟有不少同学的确需要这项服务。”浙江传媒学院学工部孙老师说，“但是我们也提醒学生一定要讲究诚信，合理使用信用卡，绝不能随心所欲，利用透支乱消费。”

　　而对于信用卡代理以及推销行为，学校方面则提醒新生要提高警惕，拒绝非正规渠道的信用卡申办行为，以免上当受骗。据孙老师介绍，学校不允许学生直接参与信用卡办理业务，勤工俭学的学生也只是在开学期间为银行代理点提供后勤服务。学院今年还给每个新生发放了《新生防骗手册》，其中就有提及“不要轻易相信有关勤工俭学兼职或校园代理等内容的宣传单、网络广告和手机短信”。

　　专家：学生应该学会如何用信用卡

　　浙江工商大学金融学院银行系周主任认为，信用卡有很多的便利，也是社会的发展趋势，今后没有信用卡的生活是不可思议的。大学生作为以后的社会主体，将成为信用卡使用的中坚力量，自然成为银行发卡的竞争对象，这是没办法阻止的。

　　针对现在大学生使用信用卡时频频出现的“过度透支”等负面现象，周主任表示银行应该加强宣传教育，教会大学生如何遵守‘游戏规则’，而不是一味简单地追求发卡量。“从目前社会整体信用卡市场来讲，我们的信用意识还是比较淡泊，这也是导致大学生过度用卡的原因之一。对于学生来说，通过学习使用信用卡，提高遵守金融规范的意识，对整个社会而言也是有利的。”周主任说。