我国高端信用卡市场风生水起
在中国当前开放的金融市场背景下，各银行间的竞争日益激烈。消费能力强、信誉良好的高端客户已经成为近年来各家银行争夺的焦点。
目前国内高端卡阵营中有白金信用卡、钻石信用卡、钛金信用卡等。大多数人喜欢通过信用额度定义高端信用卡，一般来说，普卡的信用额度多在2万元以内，高端卡的信用额度一般至少在10万元以上，某些白金卡和钻石卡的信用额度则超过百万。
今年以来，多家银行接连发行了高端信用卡，中信银行于3月份发行了名仕白金卡，工商银行于4月份发行了EMV标准Visa双币种白金芯片卡，同月，招商银行发行了其最高端信用卡产品“无限卡”。一时间，高端信用卡市场可谓是色彩纷呈、风生水起，各发卡行对高端客户的争夺趋于白热化。
是什么原因让众多的发卡行争相涌入高端信用卡市场，又不惜一切代价的争取高端客户呢？
高端人群 增长迅速
高端人群的快速增长为国内信用卡市场提供了足够多的“口粮”。
2007“中国500富豪榜中榜”日前在香港发布，500名上榜富豪身家总数高达43426亿元。中国已经成为亿万富豪人数排名第二的国家，仅次于美国。中国富豪人数达到惊人的增长，资产超过10亿美元的中国富豪已达到146名，一年前这个统计数据为85名。中国的千万富翁有44万人，亿万富豪超过1.8万，而百万富翁人数约占人群总数的3.3%。
根据4月21日花旗私人银行公布的2008年财富报告显示，“高净值个人”(拥有资产超过100万美元的富人)的数量去年增加了4.5%；中国高净值人数增长了14%，达到37.3万。
而在这现象背后的，则是该市场产生的盈利空间。有研究表明，家庭年收入75000美元以上的富豪阶层户数平均每2年增长0．01个百分点，每0．1个百分点的增长就意味着新产生的超过千亿元的消费市场。
从新生代市场监测机构做的调查来看，中国新富阶层位于25岁至29岁之间的占33.4%，30岁至34岁之间的占35.4%，两者相加几乎占了总数的70%，这说明25岁到34岁这部分年轻人已经成为新富崛起阶层的主力。
市场发展 利益驱动
中资银行在经历了前期抢占信用卡市场后，已基本形成一定的客户基础和规模，需要改变信用卡粗放发展模式。业内人士分析指出，从完善产品链的角度看，进入信用卡高端市场就成为必然选择。高端卡出现是一个很自然的社会现象，是经济发展到一定阶段的必然产物，是社会进步的体现。
作为较早瞄准高端信用卡市场的中信银行，中信银行副行长曹彤道出了他们定位高端客户的原因。他认为，当前国内零售银行市场的发展出现了显著变化：和资本市场的联系会越来越紧密；和消费领域联系越来越紧密；高端客户群体正在形成，消费特征越来越具体。所以中信银行的客户群体定位围绕高端客户群体、消费信贷展开。中信希望通过提高中高端客户的占比，使得信用卡还款率相对稳定、安全。中信银行信用卡中心总裁陈劲更是预测，未来信用卡市场的赢家，将是成功开发出高端产品的银行。
各发卡银行争相涌入高端的另一个原因便是利益驱动。因为在目前国内的信用卡市场上，普通人办信用卡对年费比较敏感，各家银行在万般无奈之下，只能变相取消对普卡的年费，并且还许诺了许多诸如积分、返点等优惠以留住普通卡客户。但是高端人士对于价格及年费支出的不敏感及对银行利润的贡献，已经被越来越多的发卡银行所重视。
工商银行、招商银行、光大银行等银行的有关人士均表示，对于透支额度较高的高端信用卡，不但不免年费，而且也无打折优惠可言。据了解，招商银行推出“无限卡”主卡的年费收取标准为10000元，民生银行的钻石卡年费同样是10000元，工商银行的白金卡年费2000元，中行长城国际白金卡年费100美金。建设银行钻石信用卡年费为5800元，尊贵版白金卡年费为3600元。由此可见，如果发卡量足够大，仅是年费的收入就能让发卡银行赚得“盆满钵满”。
高端客户的另一大贡献就是消费额。中信银行信用卡就是非常好的例证，据了解，中信银行信用卡不到1%的白金卡客户提供了10%的交易收入。
而招行信用卡的调查数据则进一步显示，其高端客群的消费贡献度远在一般客群的20倍以上。
工行牡丹卡中心工作人员表示，高端客户用卡状况非常好，卡均消费笔数和消费额分别是普通双币信用卡的4倍和8倍，单笔消费额是普通双币信用卡的2.4倍，同时卡均存款与透支金额也非常高。
控制风险 条件苛刻
年费和消费额给了众多发卡行杀进这片“红海”足够的勇气。但是，这并不代表着他们是盲目而为。
据了解，很多银行对于发卡对象的选择颇为苛刻，如华夏钛金卡的申请人需要保证年收入12万元，浦发白金卡的申请条件为全国十大城市中年满25周岁，税后年薪达到人民币25万元以上的人士。民生银行白金卡的申请人必须拥有一套最近5年内购买的一次性支付的、最低80万元的房子；还必须拥有一次性支付的价值30万元以上的私家车一部。
对于各自最高级别的信用卡，工行、民生、光大等银行选择了邀约制，不接受申请。
看看各银行对于高端客户的定位便可以知道风险可控性是非常高的。
招商银行负责人表示，其无限卡客户群体定位在35岁以上顶级成功人士，该卡上市初期，会以招商银行自身的高端客户为主。目前，招商银行“金葵花理财”门槛为50万人民币，私人银行服务门槛为1000万人民币，“我们将在这些客户中选择优质客户邀约开卡”。
中信银行名仕白金信用卡主要服务对象为国内知名企业家、艺术家、运动员、设计师等社会各界成功人士。
民生银行有关负责人介绍说，其钻石卡客户主要是世界500强企业在本地的负责人、知名私营企业法人、一些优秀的上市公司的大股东、来自港澳等地的知名企业家、社会知名人士等高收入群体。绝大多数的钻石卡客户都是经过银行考察之后主动邀约才开卡的，剩余的很小一部分则是由以前那些信用状况、资产状况良好的白金卡老用户升级而来。
有专家认为，高质量的客户自然有实力维护良好的信用记录，进而使用高端信用卡市场形成良性循环。
高端客户对于银行的意义不言而喻，根据相关理论，20%的人贡献80%的利润。但对他们提供个性化，体贴入微的服务的时候，也不要忘记普通信用卡用户，任何客户都是需要经营的。
目前国内高端卡阵营中有白金信用卡、钻石信用卡、钛金信用卡等。大多数人喜欢通过信用额度定义高端信用卡，一般来说，普卡的信用额度多在2万元以内，高端卡的信用额度一般至少在10万元以上，某些白金卡和钻石卡的信用额度则超过百万。
今年以来，多家银行接连发行了高端信用卡，中信银行于3月份发行了名仕白金卡，工商银行于4月份发行了EMV标准Visa双币种白金芯片卡，同月，招商银行发行了其最高端信用卡产品“无限卡”。一时间，高端信用卡市场可谓是色彩纷呈、风生水起，各发卡行对高端客户的争夺趋于白热化。
是什么原因让众多的发卡行争相涌入高端信用卡市场，又不惜一切代价的争取高端客户呢？
高端人群 增长迅速
高端人群的快速增长为国内信用卡市场提供了足够多的“口粮”。
2007“中国500富豪榜中榜”日前在香港发布，500名上榜富豪身家总数高达43426亿元。中国已经成为亿万富豪人数排名第二的国家，仅次于美国。中国富豪人数达到惊人的增长，资产超过10亿美元的中国富豪已达到146名，一年前这个统计数据为85名。中国的千万富翁有44万人，亿万富豪超过1.8万，而百万富翁人数约占人群总数的3.3%。
根据4月21日花旗私人银行公布的2008年财富报告显示，“高净值个人”(拥有资产超过100万美元的富人)的数量去年增加了4.5%；中国高净值人数增长了14%，达到37.3万。
而在这现象背后的，则是该市场产生的盈利空间。有研究表明，家庭年收入75000美元以上的富豪阶层户数平均每2年增长0．01个百分点，每0．1个百分点的增长就意味着新产生的超过千亿元的消费市场。
从新生代市场监测机构做的调查来看，中国新富阶层位于25岁至29岁之间的占33.4%，30岁至34岁之间的占35.4%，两者相加几乎占了总数的70%，这说明25岁到34岁这部分年轻人已经成为新富崛起阶层的主力。
市场发展 利益驱动
中资银行在经历了前期抢占信用卡市场后，已基本形成一定的客户基础和规模，需要改变信用卡粗放发展模式。业内人士分析指出，从完善产品链的角度看，进入信用卡高端市场就成为必然选择。高端卡出现是一个很自然的社会现象，是经济发展到一定阶段的必然产物，是社会进步的体现。
作为较早瞄准高端信用卡市场的中信银行，中信银行副行长曹彤道出了他们定位高端客户的原因。他认为，当前国内零售银行市场的发展出现了显著变化：和资本市场的联系会越来越紧密；和消费领域联系越来越紧密；高端客户群体正在形成，消费特征越来越具体。所以中信银行的客户群体定位围绕高端客户群体、消费信贷展开。中信希望通过提高中高端客户的占比，使得信用卡还款率相对稳定、安全。中信银行信用卡中心总裁陈劲更是预测，未来信用卡市场的赢家，将是成功开发出高端产品的银行。
各发卡银行争相涌入高端的另一个原因便是利益驱动。因为在目前国内的信用卡市场上，普通人办信用卡对年费比较敏感，各家银行在万般无奈之下，只能变相取消对普卡的年费，并且还许诺了许多诸如积分、返点等优惠以留住普通卡客户。但是高端人士对于价格及年费支出的不敏感及对银行利润的贡献，已经被越来越多的发卡银行所重视。
工商银行、招商银行、光大银行等银行的有关人士均表示，对于透支额度较高的高端信用卡，不但不免年费，而且也无打折优惠可言。据了解，招商银行推出“无限卡”主卡的年费收取标准为10000元，民生银行的钻石卡年费同样是10000元，工商银行的白金卡年费2000元，中行长城国际白金卡年费100美金。建设银行钻石信用卡年费为5800元，尊贵版白金卡年费为3600元。由此可见，如果发卡量足够大，仅是年费的收入就能让发卡银行赚得“盆满钵满”。
高端客户的另一大贡献就是消费额。中信银行信用卡就是非常好的例证，据了解，中信银行信用卡不到1%的白金卡客户提供了10%的交易收入。
而招行信用卡的调查数据则进一步显示，其高端客群的消费贡献度远在一般客群的20倍以上。
工行牡丹卡中心工作人员表示，高端客户用卡状况非常好，卡均消费笔数和消费额分别是普通双币信用卡的4倍和8倍，单笔消费额是普通双币信用卡的2.4倍，同时卡均存款与透支金额也非常高。
控制风险 条件苛刻
年费和消费额给了众多发卡行杀进这片“红海”足够的勇气。但是，这并不代表着他们是盲目而为。
据了解，很多银行对于发卡对象的选择颇为苛刻，如华夏钛金卡的申请人需要保证年收入12万元，浦发白金卡的申请条件为全国十大城市中年满25周岁，税后年薪达到人民币25万元以上的人士。民生银行白金卡的申请人必须拥有一套最近5年内购买的一次性支付的、最低80万元的房子；还必须拥有一次性支付的价值30万元以上的私家车一部。
对于各自最高级别的信用卡，工行、民生、光大等银行选择了邀约制，不接受申请。
看看各银行对于高端客户的定位便可以知道风险可控性是非常高的。
招商银行负责人表示，其无限卡客户群体定位在35岁以上顶级成功人士，该卡上市初期，会以招商银行自身的高端客户为主。目前，招商银行“金葵花理财”门槛为50万人民币，私人银行服务门槛为1000万人民币，“我们将在这些客户中选择优质客户邀约开卡”。
中信银行名仕白金信用卡主要服务对象为国内知名企业家、艺术家、运动员、设计师等社会各界成功人士。
民生银行有关负责人介绍说，其钻石卡客户主要是世界500强企业在本地的负责人、知名私营企业法人、一些优秀的上市公司的大股东、来自港澳等地的知名企业家、社会知名人士等高收入群体。绝大多数的钻石卡客户都是经过银行考察之后主动邀约才开卡的，剩余的很小一部分则是由以前那些信用状况、资产状况良好的白金卡老用户升级而来。
有专家认为，高质量的客户自然有实力维护良好的信用记录，进而使用高端信用卡市场形成良性循环。
高端客户对于银行的意义不言而喻，根据相关理论，20%的人贡献80%的利润。但对他们提供个性化，体贴入微的服务的时候，也不要忘记普通信用卡用户，任何客户都是需要经营的。
时间 : 2008-05-07 15:29:22 来源: 金融时报 作者:
上一篇：信用卡未获批 花旗无担保贷款 下一篇：专家：信用卡莫图高额度
