名号满天飞如何鉴别真假理财师

来源：网络转载时间：2007-12-21 点击：

　　近年来，各金融机构纷纷打起理财大旗。基金一直是“专家理财”；银行有了“理财中心”；券商经纪人、保险代理人成了“理财顾问”；一些民间私募基金也号称“代为理财”。

　　一时间“理财专家”满天飞，虽然其中有一些真正意义的理财专家，但大部分说来说去其实都是卖产品而已。

　　那么，“理财师”所提供的到底应该是什么样的服务？一个称职的“理财专家”应该具有什么样的能力呢？

　　在专家看来，合格的理财师应提供如下的理财服务：首先是能针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标；其次是针对前述的分析结果，提出合理的理财方案；第三，配合分析结果和理财方案，为客户做资产的分配，并搭配适当的理财商品。

　　如此繁多的“理财专家”混淆了消费者的视听，到底该如何甄别？

　　实际上，在选择理财服务时，消费者第一步要弄清对方的立场，如果理财师为了推销某些特定的金融产品，显然是不可能完全代表客户的利益的；第二步要弄清对方的资质，具有国际认可的资格和专业的从业经历是重要的参考指标。

　　目前，理财师认证已经在国内成为一股潮流。

　　《财经时报》了解到，被市场认可的个人理财资格认证有三种：国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》（ChFP），中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师（CFP/AFP）资格认证，以及华尔街学院的注册理财规划师（RFP）认证。此外，还有一种由亚太财务策划联会组织的注册特许财务策划师（FChFP）认证，相对来说，更加注重企业理财。

　　要取得这三种理财资格认证必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

　　这其中属CFP最权威，且在经验方面的要求尤为严格。据了解，国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验，无学士学位者则要六年以上。

　　一位持有CFP资格的保险公司经理告诉《财经时报》，“CFP主要专注于财富管理领域，考试多倾向于理论性分析，培训必须脱产，时间较长，整个考试过程的花费在5万元以上。”

　　而和CFP相比，RFP的特点是涉及范围广，但不及CFP精深，学习费用仅为CFP的一半；ChFP则偏重于保险规划和投资规划等，最具本土化特色，考核相对简单。