刷卡消费也要精打细算

来源：网络转载时间：2008-01-24 点击：

刷卡消费已经成为现在人们的一种生活方式，信用卡以其先消费后还款、拥有免息期等特点受到了市民的欢迎。不论是购物旅游、聚会娱乐带上一张信用卡，都可以为出行消费带来一分便捷。但“天下没有免费的午餐”，使用信用卡需要支付一定的费用，如境外消费后，购汇还款需支付的换汇手续费；提现需支付提现手续费等。不过在各种费用中，有不少是可以避免的，所以在使用信用卡的过程中用户还是应该精打细算。

　　银联系统节省换汇费

　　目前国内发行的国际信用卡主要有两种，一种是带有银联标志的人民币卡，另一种是带有银联及万事达、VISA等国际信用卡组织标志的人民币/美元双币卡。用户使用这两种信用卡在境内消费时并没有什么差别，但在境外消费后，两种卡所产生的费用就有可能不同。

　　在境外刷卡消费时，如果使用万事达、VISA等国际信用卡组织发行的人民币/美元双币卡，还款时要先把消费的当地货币换算成美元，再从美元兑换成人民币，这样就进行了两次换汇不仅要承担汇率波动风险，而且每次换汇用户还要支付外汇兑换手续费，增加了用户刷卡消费的成本。

　　区别于VISA、万事达等国际品牌的信用卡，用户在境外消费时刷银联系统卡，可以节省货币兑换费。用户在境外通过银联系统刷卡，可以直接用人民币兑换当地货币如欧元、英镑，而无需“转道”美元进行双向兑换，这样可适当减少外汇兑换手续费，为用户省钱。

　　在新年里打算去境外旅游购物的消费者，在境外刷卡时不妨留个心眼，注意选择不同的刷卡系统，可以省下一笔不小的消费成本。

　　提现后及时还款

　　信用卡还具有提现功能，一般银行信用卡的提现额度多为信用额度的50%，也有部分银行支持100%提现。信用卡提现的功能是为了满足用户紧急需要现金的需要，但信用卡不鼓励提取现金消费，因此提现不能享受银行的免息期，而且银行还要收取一定的提现手续费，但是不少用户并不知道这一点。

　　很多用户在使用信用卡提现后，收到账单才发现支付了银行不小的利息。信用卡提现银行一般每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，所以消费者应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实有紧急情况需要提现，也应该尽早还款，减少利息支出。

　　不可当作存款账户

　　信用卡可以给日常生活消费带方便，但是不少用户在使用时有一定的误区。有的用户觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，于是索性提前存入一笔大款项，让银行慢慢扣款，实际上这样的使用方法是错误的。信用卡的本质，是利用个人信用透支消费，先消费后还款，预存现金则与该理念背道而驰。

　　与借记卡（储蓄卡）和准贷记卡的一个很大不同之处是，信用卡里的存款是没有利息的。用户如果将信用卡当作储蓄卡使用，在信用卡内存入大量的现金，将白白损失利息。另一方面，存入信用卡钱款很难取出。不少银行规定，信用卡提现，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费，转账也要收费，因此切记不要在信用卡内存款。

宁波银行近期发行了国内首张奢侈品类联名信用卡———汇通-钻石中国联名信用卡。汇通-钻石中国联名信用卡继承了汇通信用卡的所有基本金融支付功能，并且持卡人还可以享受宁波银行和钻石中国网提供的优惠积分兑换服务。该卡现正优惠推广，上海地区共推出2008套买50分南非钻戒，加瑞士宝路华名牌手表共11988元的优惠套餐，如果做12期分期付款手续费还全免，每月只需付999元，购买女戒的持卡人还将获赠60分面镶钻挂坠1枚。

　　新的一年，要买什么基金？

　　2007年基金的丰厚回报，让很多基民赚得开心，赚得省心。2008年的投资回报会如何？我们要买些什么基金来度过2008年？应该说，今年的回报取决于今年我们买什么样的基金。

　　2007年良好表现的基金在2008年不一定还是表现好的，但一些持续良好表现的基金公司和基金还是值得信赖的。由国内十多家媒体联合评选的“2007中国年度理财总评”将“2007年值得托付的基金公司”奖项授给了华夏、华安等基金公司，这些基金公司投资管理经验深厚，旗下基金业绩表现优良，投资者可以考虑选择这些基金公司旗下的基金。

　　想获得超额的回报是每个投资者所期望的，但超额回报建立在对股市的预测上，这是很专业的，也是很难的，也是有风险的。对于有一些预测能力的投资者，对市场比较看好的，可以多配一些股票型基金，如果预测变化时，也可以重新配置资产。

　　对于大多数不能预测股市的，就建议将预测的工作交给基金公司和基金经理去做吧，我们可以轻松一些的享受生活。一些品牌公司的灵活配置型基金是一种较佳的选择，如华安基金旗下的华安宝利配置基金，该基金在2008年1月7日荣获中国证券报、银河证券等机构评选的“开放式混合型持续优胜金牛基金”奖，该基金也荣获2005年度和2006年度“开放式混合型金牛基金”称号，连续三年都得到基金业的认可。

　　俗话说性格决定命运，华安宝利配置型基金之所以会连续三年获得金牛，与其资产灵活配置和华安基金公司近十年历史的基金管理经验是分不开的。由于其出色表现，晨星评级在最新的星级评价中将华安宝利评价为三年期五星级基金，天相公司也在2008年1月将华安宝利评为五星级基金。

　　分离式转债投资有特色

　　虽然新股申购类理财产品不断受到市场认可，投资者参与热情不断上升，但相关产品本身仍在不断进行着改良、创新和升级。

　　1月15日,中信银行发行的转债加强型新股申购计划0801号（下称“转债1号”），就以加强对分离式转债的估值研究为特色，在此基础上对分离式转债的一级市场进行重点投资，并结合主动性管理进行抛售，从而尝试在基本不提高产品风险水平的前提下，提高新股申购产品的收益率。

　　分离式转债是2006年资本市场的创新品种。传统可转债的本质，是在发行公司债券的同时，附送一部分公司股票权证。而分离式转债，简单地说，就是公司债券和认购权证分开交易的转债，其中公司债可持有到期，也可在二级市场交易，而认购权证可选择到期行权，也可在二级市场卖出。