被套牢三口之家该如何理财

来源：搜狐理财时间：2008-07-10 点击：
标签：理财

网友问题：老师: 您好!

　　我今年37岁,在一家私企上班,年收入1.8万元左右.老公44岁在医院工作,年工资收入在2.4万元左右,外加奖金年收入在4万元左右,投资朋友企业50万,预计年收益在6万元左右,儿子今年13岁,已读初中.家里每月开销在2000元左右,有祖屋.无外债.无车,夫妻两都加了社保和医保,基金定投每月2500元,股票套牢11万元左右,银行存款3万元。

　　希望专家根据我家情况和国家形势给我家理财提出指导意见。感激万分！

　　搜狐理财特约同富理财团队答复：

　　你好，首先肯定的是从长远来看，国家经济发展是良好的，只是目前遇到了一些国内外的大的经济环境影响，相信不久的将来会走出困境的。

　　对于你们家的情况我想有几个方面的建议：

　　1、孩子在未来5年就要面临高等教育的问题，为孩子个人设立一个教育帐户是必需的。帐户资金的多少根据他期望读书的学校和环境来定。投资的品种选择稳妥的品种如股票比例配置较低的债券基金等。

　　2、二位的养老金问题也要考虑了，也建议设立专门帐户，投资可以考虑组合。如朋友企业的那笔钱作为养老金的一部分，另外定投的基金也是一个很好的投资渠道。

　　3、关于投资朋友公司的50万元，从目前来看收益的确不错。但是存在一定的风险。这笔钱占你家庭的比重太大，一旦产生风险，将对家庭经济产生很不利的影响。另外，这个朋友的企业你们二位有多大的把握能力也是需要考虑的，如果出现亏损，亏损额最多是多少，二位能不能承受。

　　个人观点，仅供参考。

　　搜狐理财特约润家理财团队答复：

　　你好,家庭年工资收入5.8万元,年支出2.4万元,结余比率为58%,较适宜!

　　家庭资产中50万投资企业,年收益率在12%左右,收益可以,但应注意风险!

　　家庭其它资产银行存款3万元,可继续持有,以应对家庭生活之需.股票持有比例过高,应在合适的机会部分高位出局.转投基金,以分散风险.

　　定投每月2500元,为孩子的教育经费及夫妻养老经费作准备,坚持持有.

　　另外,家庭中只有最基本的社会保险,应完善商业保险,以意外险及健康险为主。