巧用信用卡理财着数多

时间：2008-02-24 点击：

央行近期发布的一组数据预测，我国信用卡预计到2010年底将突破一亿张，通过信用卡贷款的规模将达到90亿到120亿美元。

然而，这一庞大市场的背后，不少市民对信用卡仍是疑虑重重。

CTR市场研究公司金融研究部此前对我国城市居民信用卡使用情况所做的调查显示，未申请过信用卡的被访者中有10%的人存在安全顾虑；6%的被访者认为信用卡年费太高，7%的人觉得使用信用卡会在不知不觉中花掉很多钱；还有9.5%的被访者表示像自己这样的人不会去试用信用卡，在他们的潜意识里，或多或少地将使用信用卡当做了高消费的专属产品。

实际上，只要巧妙使用信用卡，信用卡也能够帮助持卡人省钱，轻松理财。

消费时尽量用卡

记账琐碎麻烦，却是理财必不可少的步骤。其实，只要消费时尽量刷卡，信用卡的对账单就是每月的账本了。

信用卡的一个最突出的特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且显示是在什么时候、什么地点。这样每个月只要拿着银行的账目表，就可以对一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花费过多，那么下个月就可以引起注意。

算好消费时间

争取效益最大化

信用卡的消费免息期是一个浮动的时间，一般而言，一张信用卡的最短免息期是25天，最长的免息期是56天。只要算好消费日期和还款日期，就能使自己最长期限占用免息资金。

此举能够产生一部分利息。比如，如果你计划用1万元去买一台电视并且资金已经到位，那么您可以先用信用卡在这个月11日刷卡消费，按照持卡消费的下一个月是31天来计算，您将获得最长的56天免息还款期，假设您最后一天还款的话，您的1万元现金将多出56天的活期存款利息。

双币种账户、主附卡适宜学生国外留学

信用卡具有人民币和美元双账户，在境内使用人民币账户进行结算，在境外使用美元账户结算。如果美元账户有透支的话，可以向卡内存入人民币通过客户服务中心进行内部购汇还款，节省币种转换费用和手续。

同时，信用卡还设置了主附卡，附属卡共用主卡账户信用额度，并通过主卡账户进行结算。这种功能设置比较适合有子女在国外留学的家庭，父母可以办理主卡，给孩子办理附属卡，这样父母可以随时掌握孩子在国外的所有消费或取现的卡内账务变动情况，并且可以通过购汇还款功能在国内随时使用人民币偿还孩子卡内的外币欠款，十分方便。

分期付款仔细算

目前市面上的信用卡一般都可申请大件商品的分期付款。不过，理财师们提醒消费者，在申请分期付款时要仔细盘算。

第一，考虑成本。虽然多数银行号称免息贷款，不过却会收取一定比例的手续费，算下来这一费率可能还高过一年期的贷款利率。

不过，也有部分银行针对自己的VIP客户推出免息免手续费的特定商品分期付款，比如，近期就有一国有银行信用卡向其VIP客户推出购车优惠，只要购买指定品牌的汽车，就能获得一年期的免息免手续费贷款。银行人士说，这类促销活动主要为了能够提高用卡率，使消费者习惯依赖某张卡，提高客户忠诚度。

第二，注意商品价格。理财师说，用卡分期购买的大宗商品一般都要求在指定商户处购买，因此持卡人应该仔细盘算这一价格是否就是市场价格。

善用积分、折扣

目前信用卡大都按消费额来计积分的，每消费一元就记一分，每年初还可以用早前积分跟兑换奖品，深圳发展银行去年更推出一款可用积分抵还月供的信用卡。

这款“按揭信用卡”最大特点是其消费积分可以抵扣房贷月供，目前，银行同业信用卡积分回馈比例一般是2‰-3‰，而该卡回馈比例最高可达1％。该行人士表示，持有该卡刷卡消费所获积分经过返点折现后，将直接抵扣当月的房贷月供。此外，这一现金回馈同样可以用以为本信用卡还款，只是需要折让50％。

值得关注的还有一些联名卡，目前不少银行都和商户有签约合作，持卡消费可享受一定折扣。比如，持浦东发展银行的wowo卡在钱柜KTV消费，消费三小时就可免除一小时的包厢费。

免费保险航程积累

目前，很多银行的信用卡都将保险公司的意外险或者医疗保险作为促销优惠送给持卡客户，客户只要办理了相应的信用卡就可以获得一定数额的保险。

比如广发标准信用卡新开卡激活后两个月内有消费，即可免费享有13项保险功能，包括10种重大疾病保障，即持卡人在获得保险的30日后，初次患10种常见多发疾病即可获得相应保额理赔。所有免费赠送的保险，保险期限为一年。

另外，广发行推出的南航明珠卡还能积累里程，凭里程又可以兑换机票或者省级舱位。而去年中，该卡由原来的2万里程起兑标准已经下调至1万里程起兑。