申请牡丹国际卡需要考虑的若干问题

时间：2008-02-29 点击：

1 牡丹国际卡在境外不能使用银联线路
   目前，在境外的一些地方，已经有银联的网络了。特别是在香港，银联网络在很多购物场所的普及还是不错的。但是，牡丹国际卡在境外的银联网络被人为关闭，显得很不厚道。以香港为例，多是牡丹国际卡是美元卡，如果在港走visa、mc、ae网络消费，会产生1%、1.1%、1.5%的非美元外汇兑换费，然后记帐为美元，还款的时候，如果你选择美元购汇还款，银行又会在购汇的时候赚你一笔。
   而通过银联交易（比如招商国际卡信用卡就可以实现），直接将港币购汇成人民币，以人民币记帐，只产生一笔购汇手续费（购汇时已经算进去了）。

人民币贷记卡、港币卡等这里就不多说了.只想请大家注意能在香港等地走银联并不一定比走V/M/AE划算，确切的说法是会有汇率风险,有风险并不代表一定会有损失,相反同样有可能会有收益。

记得论坛之前就有个哥们在泰国用了银联和国际两种卡结果反而还是国际卡划算。http://oldbbs.creditcard.com.cn/ ... id=32744&page=7 请大家看第68楼cabai的帖子,以下引用:"在泰国我个人认为还是刷美金卡比较划算，虽然有二次兑换的汇率损失，不过也比直接用人民币结算的好我20日和朋友在泰国一家珠宝店买了两条项链，我们单独付费
我用银联卡，他们按照当日泰国银行的汇率1：4.32给我折算成人民币，刷了172元
我朋友直接用双币卡，刷卡后，回国后一看帐单，折算成人民币的价格是145人民币！！！
因为在泰国泰铢兑换美金的比率是42：1
就是按照泰铢－美金－人民币折算，这样折腾以下，1人民币＝5.06泰铢
可是在当地银行却是1人民币：4.32泰铢
而同样港币：泰铢＝1：5.22，可是在深圳人民币：港币＝1：1.01
整整少了74个点！！所以建议在泰国使用美元或者港币等可以自由兑换货币比较划算"

想想招行的1.5%的外汇兑换手续费吧。去年上半年政策刚放开,招行就迫不及待的几乎第一个提高了手续费标准.同样工行却一直执行的是国际组织的V1%，MC1.1%，即使是AE也和招行持平。

2 不提供800电话

   目前，我家使用的信用卡有3家银行，工商银行、招商银行、广发银行。

招商银行提供三个电话 8008205555 021-38784800 95555（可以转入信用卡中心）
广发银行提供三个电话 8008305050 020-87310029 95508
工商银行国际卡只能使用 95588

   在日常使用中，不提供免费800电话，无疑会给客户增加使用成本。

确实如此.多数行是有800电话.不过广发只有北京上海等少数地方能打800,多数地区是不可以的.另想起了伯爵到网点去打95588的事情,辛苦你了.
http://www.creditcard.com.cn/for ... B%BB%A8%B2%AE%BE%F4 以下引用:"至少在电话呼叫方面，牡丹国际又落后了。害得我每次都跑到储蓄所打95588电话。"

3 积分计算

   首先要说，最令人无法忍受的是招商银行的积分，20块钱得1分，少一分钱，19.99都没有积分。

让我们看看广发的积分：
找出广发银行2005年10月的账单，共有4笔消费。
(1) 68.58
(2) 9.50
(3) 97.60
(4) 400.00
合计 575.68
当期积分576分
广发1元一分，将积分损失减到很低的程度。而工商国际卡8元一分，虽然据称有四舍五入制度，但还是积分损失还是比广发高。

请给出实际例子，到底损失了几分？好让大家帮助分析.

4 积分兑换品种
   广发卡的积分可以换“钱”，也就是免签账额，当然还有好多东西。招商的积分多少也能换点小玩意，而工商银行国际卡的积分好像只能换年费和机票。

确实少,所以工行的积分兑换是直接和第5条是有关联的.萝卜青菜各有所爱.说到积分兑换品种不能不联系积分兑换,招行就不要拿出来说事了,理由参见第3条.广发卡也不是全部能免签帐额的，杭州分行从来就不参加总行的积分活动甚至部分促销活动，如果在杭州分行怎么说？

5 年费减免政策
广发银行最新的账单上有这样的广告：

终身免年费宣言
——“每年刷卡消费六次==终身免年费”！
只要您当年刷卡消费六次或以上，即可获减免次年年费的优惠（白金卡、公司卡、商务卡、转帐卡客户除外）。

而工商银行的年费优惠政策是，新客户刷n次豁免首年年费，之后的年费用积分换，据说现在的标准是金卡1000，普卡4000。招商银行，目前的政策是联名卡直接免首年年费，标准卡有条件免首年年费（金葵花客户、已持卡客户、网点推荐客户、销售推荐客户），刷可6次豁免次年年费，活动暂无终止的消息。从这方面看，牡丹国际肯定是不如广发、招商。

基本没错.问题关键是终身免年费明眼人都知道是噱头罢了,是有条件终身免年费,同样任何行都能有条件终身免年费.这就牵涉到一个年费的豁免标准.工行国际目前到六月份是刷5次免首年,兑换年费是金卡1000分，普卡500分。客户要免首年应该不困难吧?到次年的时候也已经有新年费政策了.招行经常性的给一个人滥发多张未申请的卡(业务员干的也好其他人干的也好,事实是这种情况不是个例),被收第二年年费的事情太多了,论坛里就出现过多个.

6 不支持人民币自动购汇
   信用卡提供的额度必然有限，当额度不够用的时候，就要先存钱，再刷。美元不够用怎么办？你会说，先存美元，再刷。问题就来了！我手上没有足够的美元怎么办？
   如果是招商银行信用卡，我可以存进去足够多的人民币，就可以提高美元的可用额度了。而工商银行不行，存入人民币只能提高人民币可用额度，不能提高美元可用额度。

国际卡双帐户的特点决定了这个事实。反过来别忘了，牡丹国际卡的额度实质上比招行同样额度的要高！同样额度情况下,招行在境内额度不够要先存再刷.牡丹国际卡可以先走外线刷了再存.

7 牡丹国际万事达金卡不提供免费的紧急服务，紧急服务需要自己付费。

首先有多少人能用到这个服务？V金境外紧急挂失取现补卡等服务免费是由VISA提供的,牡丹国际算厚道提供了.请注意行等众多行把这个本可以免费提供给持卡人的服务变成了有偿服务,动辄数十美元。MASTERCARD组织没有此类免费服务，故牡丹国际也未提供也无可厚非。另外请注意，既然用到了境外紧急服务，那回国后肯定要补卡对吧？什么，不想补？好，那至少总要挂失后才能销户吧？牡丹国际挂失的费用是20元，补卡的费用是10元。招行挂失费可是60！其他行的费用没有比工行便宜的都和招行差不多，大家自己查查看就清楚了。

8 牡丹运通卡的使用限制

在境内牡丹运通卡可以使用银联网络，但是，由于部分地区pos的问题，会造成牡丹运通卡无法交易。
在境外，由于牡丹国际卡（包括牡丹运通卡）银联通到被封锁，你只能使用运通的支付和取现网络，而运通的网络的如何，请自己感受。

境内说的是事实，反过来拿其他行的卡到没银联的小城市试试看?广发至今在成都(即使银联已经进驻)还是刷不出来.招行等一些小行卡有很多地方就算能刷也不让刷.农行中行双币卡都是比较晚推出的一批,问题有过之而无不及.在境内的刷卡通用性上只有建行龙双和牡丹国际有可比性.
至于境外,运通的网络本身就是这样，即使在美国本土刷运通也不可能像V/M那样顺利，可这能怪牡丹卡吗？其他行有运通供选择吗?

9 网银不支持额度自助调整
招商银行可以通过网银专业版调整每张卡的额度（当然，不能超过你的授信额度）。比如，你可以把老婆附属卡的额度调的低一些，免得她花钱太猛。
工商银行的网银就没有这个功能。

确实是这样,其他途径可以调整.不过别忘了专业版这个功能也不是万能的,走了外线设置没设置还不是都一样?

10 工商银行的网上支付网关还不理想
双币可一般都有3个网上支付途径，发卡行的支付网关，国际通道支付网关，银联支付网关，国内而言，发卡行的支付网关相对更安全、方便。可工商银行自己的支付网关就不如他的pos网络那么稳定，昨天，在joyo买东西，工行的支付网关就坏了，改用招商银行的支付网关，顺利交易

这是个例,请不要推而广之.招行不行而工行可以的情况相信也是很多的,谁都可能碰到.另想请教怎么判定是支付网关坏了?怎么判定是工行的问题而不是商户或者其他方面的问题?还有双币卡的人民币网上支付,目前支持的工招广建等双币卡支付最顺畅的只有工行了.其他卡都有支付额度的问题,有的是卡本身设置,有的是网站限制.而工行只要你有U盾基本上没任何限制.而且肯定能给你特别关心的积分,相应的可以部分缓解年费问题.换了其他行就不是那么回事了.也许有人又要说了逼持卡人买U盾(消除支付额度限制),问题是在工行买了U盾就能解决的一些问题在其他行是硬伤,花钱也解决不了的.

11 附属卡制度不如招商银行灵活
   工商银行的附属卡，要和主卡一致，我的主卡是visa金卡，附属卡只能是visa金卡。就我个人而言，希望主卡是visa金卡，附属卡是visa普卡，这样额度上不会因为附属卡是普卡，使用额度减少，另一方面，附属卡换年费的积分也少一些。
   招商银行则灵活的多。卡片精简之后，我的主卡是mc金，而我妈的附属卡是visa协程。

确实如此.

12 补寄账单十分简陋
   我第一个月的牡丹国际卡账单没有收到（原因是我家的地址被录入人员写错了，少了一个字，错了一个字），要求补寄，拿到补寄的账单之后，觉得甚是简陋。第二个月收到正式账单之后发现补寄的账单与正式账单不一样，真是没法看。

确实简陋,但请注意帐单的重点是内容不是外观.喜欢漂亮对帐单的话请支持招行等,牡丹国际帐单即使首次寄非补寄的也没它们漂亮.

13 销卡程序复杂
   必须去卡中心办理销卡手续，要是提前销卡，你还得去两次。

没错.不过反过来想想那些所有支持电话销卡的银行假如出意外情况同样也会不爽的.比如:明明已经打过电话销卡了,可过了一阵子卡中心又打电话来催欠款,而原因是之前出差住过的某酒店来请款了. 许多持卡人如果碰到这种情况肯定会跳起来的,我明明已经销卡了阿! 说到这里,我只是希望大家明白:电话销卡实质上也是预销卡,也是要等一段时间才能销户的.而绝少有银行会提示持卡人是预销户不是正式销户,招行只会提示卡在三个月内还可以恢复,前面提到的风险并不会提及.

14 部分地方分行对牡丹国际卡有抵触情绪
造成牡丹国际卡的申请人遇到诸多不公待遇。

这个不是卡本身的问题.同样情况可以类推到其他行.