近几年信用卡开始在中国普及起来，很多人在信用卡知识基本为0的状态下跟风申请了信用卡（我猜N多人到现在还不知道信用卡和储蓄卡的区别），这是一件比较危险的事，办储蓄卡不了解条款出不了多大问题，就算现在有些要求年费，也不过是10元/年的小数目，信用卡则不一样，很多年费高不说，处理不当还会导致信用度下降，虽然现在在国内信用度还不是什么大不了的事，但对我们这一代以及以后的人来说，信用度低会使你办事处处受阻，当然，如果你愿意把钱都埋在家里地底下，一辈子不和银行打交道，又生活在民风纯朴的世外桃源之类的地方，那就另说了。

今天看到一篇中国留学生写的，关于国外申请及使用信用卡的指南，讲得蛮细致的，主要提到以下几条要注意的事：

• Don’t spend too much.

这条看起来很奇怪，一般大家对信用卡的认识是贷记得越多，信用值越可能增加快，而事实并非如此。信用值的计算包括了五个方面因素：35% (payment history),30% (utilization rate), 15% (length of credit card), 10% (new credit) 以及 10% (types of credit)，这在myFico上有详细讲述。其中的utilization rate，指的就是每月消费的数目与额度之间的比率，一般以30%以下为佳，即如果额度是$1000，最多一个月贷$300，一味能借多少就借多少对信用值是不利的。这样相应来说，额度越高越好，除非你想要从银行申请贷款，如果你有几张信用卡且额度很高，银行可能会因此不考虑贷款给你。

• Do Pay on time every time and in full.

这条没啥好说，按时还款，全额还清是让银行信任你的偿还能力的最好证明

• Do keep a few accounts. One is not enough.

大部分地方都支持VISA和MasterCard，也有个例只支持American Express的，种类多些比较方便保险，何况卡多总额度也就多了。

• Don’t apply for 10 cards together, even if you’re approved it looks bad for a year or so.

申请每张信用卡的记录在6个月内是各大银行都可见的，如果你一下申请5,6张，银行会觉得你很缺钱花，比较不保险，所以申请到的可能性就会大打折扣，所以比较好的做法是6个月内只申请1，2张，过6个月再申请其它的。

• Do keep your original accounts, increase your credit score.

信用卡使用时间越长信用值会越高，所以不要图新鲜就把老卡都消了。

• Don’t get a card with no grace period and annual fee.

Grace Period是指免息期，即记帐日后多少天内偿还不收利息费的天数，这个当然是最长最好啦，要是没有这个还了得。年费的话据说美国大部分信用卡都是免年费的，所以能免费尽量免费啦。

• Do plan before a big loan.

国内的信用卡还是不要信用度太高比较好，目前国内信用制度尚不完全，信用卡被盗用都是持卡人负责，而国外是由发卡行负担损失。所以