信用卡放宽取现是新卖点

来源：网络转载时间：2007-12-17 点击：

信用卡竞争又揭开了新的一页，之前在信用卡领域里相对“弱势”的股份制银行，开始“绝地反击”，频频发卡。与国有商业银行依托网点优势品牌特色不同，股份制商业银行不约而同地将“时尚”作为卖点，以放宽取现作为亮点，来吸引年轻一族的消费者。

　　漂亮的图案，新颖的卡式，股份制商业银行从“时尚”入手，增加信用卡的吸引力。如招商银行与JCB日本国际信用卡公司联手推出Hello Kitty粉丝双币信用卡，凭借Hello Kitty深入人心的卡通形象，希望赢得都市白领，尤其是年轻女性这块市场。光大银行也携手《时尚》杂志，推出“光大-时尚联名信用卡”，将目标瞄准了时尚人群这一消费群体。浦发银行推出的浦发-上航联名信用卡，目标客户直指成功的商务人士。

　　与其他充满数字游戏、冷冰冰的金融产品不同，信用卡作为现代消费工具，已经渗透到当代人生活的方方面面。

　　目前，各家股份制银行吸引客户的手段不外乎是开卡送礼、免收年费。而在开卡之后，持卡人更关心的是某银行的信用卡能在多少地方享受到打折优惠、信用卡积分能换来多少礼品、还款是否方便、银行的信用卡挂失等“售后服务”是否到位。

　　为了吸引持卡人，眼下各家银行推出了优惠的措施，如工行在五一期间对牡丹卡持卡人消费超过7笔且每笔满100元，或累计刷卡消费满5000元，便赠全部七天消费积分的7倍积分作为奖励，最高获赠70000分。工行牡丹卡持卡人在杭州地区餐饮店消费满200元，都有机会获得千元大奖。建行龙卡、中行长城卡、农行金穗卡对持卡人消费累计到一定金额，也分别有各种各样的奖励。

　　“取现额度放宽”是新卖点

　　除了设计时尚外，信用卡取现额度放宽也是银行吸引持卡族的另一个招数。据了解，透支的部分如果要支现，以前只能取出一部分，比如可透支消费5000元的信用卡只能取现金1500元。为了吸引持卡人，眼下不少银行推出了“全额取现”业务。据悉，继广发银行率先涉足信用卡全额取现后，交通银行在信用卡新品中也允许取现额度达到信用额度的100%。不过，并不是所有人都可以享受全额取现这一服务，该行“全额取现”是针对20至28岁这一特定客户群体的。

　　据了解，交行在前不久面市的Y-POWER信用卡中，设计了全额取现的权限，申请者要求拥有大学本科学历背景，有固定工作，不过对收入倒没特别的要求。

　　不过交行还是把“全额”概念控制在一定范围内。该信用卡的起点信用额度统一为5000元，用卡3个月后，银行将根据客户的消费行为，对其调高信用额度。

　　当然，透支取现就相当于变相贷款，贷款就会有利息。持卡人在提现时需向银行支付两笔费用：一是每笔5元的手续费，这是针对年轻人特别优惠的费用；二是提现金额万分之五的日透支利息，折合为年利息则为18%，相当于贷款基准利率的3倍左右。以全额取现5000元使用1个月为例，银行要收取日万分之五的利息75元(按30天计算)，持卡人提现的总费用是80元。

　　因此，有专家提醒，用信用卡全额提现还是要谨慎的，如果一周内急需现金，用信用卡全额提现无疑是个应急的好办法，但如果用钱时间长，用信用卡取现就要付出较大的成本。信用卡长期透支的滞纳金日利率为万分之五，其折合成贷款年利率就会高达18%左右。

　　信用卡市场潜力巨大

　　目前，除了招行表示该行的信用卡业务已经实现盈利外，其他银行还没有实现如此业绩。

　　万事达卡国际组织资深副总裁冯炜权介绍，目前国内信用卡有三部分直接的利润来源：一是发卡行对每张卡每年收取的少则几十元、多则几百元的年费；二是银行为客户提供信用卡服务时收取的手续费；三是透支利息收入，即循环息。银行一般有50天左右的免息期，超过这个免息期的，按照目前我国关于银行卡的管理规定，透支利息折算成年利率高达18%～25%。

　　银行一方面为了争取市场放弃了部分年费收入，另一方面，透支利息目前尚不足以成为银行的利润来源。尽管如此，各家银行以及监管部门都非常看好信用卡业务的盈利前景。从国际信用卡产业发展的趋势来看，年费和手续费收入的比重逐渐减小，而透支利息收入是银行卡的主要利润来源。

　　有权威人士指出，目前各家银行通过减免年费吸引客户，并不是恶性竞争的表现。“国内信用卡市场的上述问题，是在发展过程中必然要出现的，美国等成熟市场也经历过类似‘血淋淋’的价格竞争阶段。”鉴于快速发展的经济水平以及庞大的消费能力，中国信用卡市场无疑是世界上最具吸引力的市场之一。