平安银行追风零售业务 130位理财经理封闭备考
来源：理财周报
时间：2008-12-01
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标签：平安银行 业务 理财
平安银行将在1-2年内培训完所有理财师,战略目的在于扩大个人零售业务领域
“平安银行广州分行即将在明年3月份筹备组建。”平安保险企业年金业务的某内部人士对本报记者表示。而就在11月底，平安银行厦门分行也将开业。
与此同时，深圳平安银行的人才储备，尤其是理财师培训，也在迅速进行。“最近我们银行很多理财经理在平安金融培训学院做培训。”平安银行某支行营业部一内部人士向本报透露。
一年多以来，平安银行的理财经理队伍从零扩大到9月底的130多人，“预计年底能接近150人。按照我们目前的规模，这个人数进行理财服务是没有问题的。”该银行另一高层人士告诉记者，“将在1-2年内培训完所有理财师。”
“一两年内可培训完所有理财经理”
正式挂牌一年半的深圳平安银行，在包括理财业务等多个领域悄然行动，为未来业务扩展大举培养人才的行动，引起了业界的关注。
“平安银行一直在做培训，培训完了之后去考AFP（金融理财师，Associate Financial Planner）、CFP（国际金融理财师，Certified Financial Planner）资格认证。”深圳平安银行某支行行长对理财周报记者表示。
“我们现在有几个班在办，一个是AFP培训班，一个是EFP培训班，这个两个班都是学习理论；还有一个班我要带到香港去进行实体考察。”深圳平安银行总行财富管理部副总经理程明高在接受理财周报专访时说，“AFP、CFP等资格认证是理财经理最基本的从业资格，这些课程并不是有多深，但能让理财经理系统地学习投资理财的知识。”
程明高介绍，去香港的考察班，会前往香港至少2家主流外资银行学习和培训，“看一看香港的产品设计和推介，以及财富管理如何规范操作流程，业务发展中使用什么样理财系统等。”
这种去香港考察的活动，已开展过一次了，这是第二次，比较密集。每次去40人左右，“对我们银行来说已经不少了。”程明高说。
据介绍，平安银行在今年四五月份进行了一次理财师培训，他们参加了6月份的AFP、EFP的资格认证考试。而本期培训是今年第二次，“每个支行平均1-2人参加，一次可以培训八九十人。每期培训时间在18天，每个周末培训两天，所以一次培训持续2个月。我们现在全国有五六十家分支行，每个支行平均2-3个理财经理。按这个速度，一两年内所有理财经理都能接受到培训。”平安银行内部高层人士告诉记者。
“我们银行的很多高层都是零售业务的专家，这在国内银行界很少见。像理查德行长、陈伟副行长、谢永林副行长、零售总监李南青等都曾亲自参与规划培训事宜。”程明高说。
零售业务，三大战略性业务之一
程明高对记者表示，“我们银行的盘子目前是很小，但小有小的好处，我们就可以在很短时间内把所有的理财师培训一遍，覆盖到每一个人员，这是我们的优势。其他大银行很难做到，他们盘子太大了。我们可以小而正规地去发展。事实上，我们的财富管理业务发展也不晚，国内的理财业务也才开展这么几年。”
平安银行零售部高层人士曾对记者表示：“后起的小银行在对公业务方面与大银行相比，没有竞争优势。我们从自身实际出发，吸取同业的经验教训，重点发展零售业务，应该是一种切近实际的选择。何况，相比起国内很多银行来说，我们做零售业务，要‘放弃’的东西比其他老银行要少得多，包袱更少些。”
而深圳平安银行将包括财富管理业务在内的零售业务提高到战略高度。“平安银行的定位非常清楚，就是三大业务——中小企业、信用卡和零售业务。这三项业务，是三个战略性业务。”平安银行内部人士对记者表示。
而作为零售业务的重要组成部分，平安银行对财富管理业务的发展雄心也并不是什么秘密。深圳平安银行的2007年年报披露，在财富管理业务方面，“力争在三年内建立在深圳市场的领导地位。”在信用卡方面，“用三年时间抢占每一发卡城市卡量和交易量市场份额第一名。”
作为财富管理业务的主要领导之一，程明高坦言，“我们的发展战略非常明确，所以压力也很大。”
利用集团优势发展理财业务
根据Wind资讯数据，深圳平安银行2006年共发行13款理财产品，绝大部分为外币协议存款，此外还发行了一些新股申购和基金优选产品。2008年以来，截至目前，已发行36款理财产品，并已创建理财产品的品牌名称“安盈理财”。
今年以来发行的产品，多为债券类、信贷资产、票据资产类产品，此外还推出了部分股票、汇率挂钩的结构型产品。从产品线和发行量上说，已比去年丰富许多。从产品风格上看，平安银行今年发行的产品偏稳健。
截至目前，除去年发行的基金优选产品净值在0.6-0.8元之间外，大部分产品因稳健而实现预期收益。比如，4月14日到期的稳赢2号，年化收益6％。4月4日到期的盈丰理财0801号，人民币产品年化收益6.5％。在国内银行同类型产品中，收益属中等偏上。
“去年财富管理业务所取得的手续费收入占所有理财产品（包括基金、保险等）销售额的1％，今年能达到0.4％-0.5％就不错了，因为今年理财产品的销售量虽然比去年大得多，但固定收益类产品的手续费率并不高，而资本市场的惨淡影响了基金、保险的代理销售。”程明高说。
而依托平安集团的优势去发展财富管理业务，已经成为平安银行上上下下的共识。
“平安各个子公司之间的协作比其他金融集团要紧密一些，在合规的前提下，子公司之间可以做交叉销售。在产品设计上，我们也可以利用集团的优势来开发产品，集团的投资领域非常广泛，很多好的项目我们都可以间接利用，设计出很多好产品。比如我们发行的‘置业投资’产品，就采用了集团的优势。”程明高说。
根据平安集团2007年年报数据，平安银行2007年手续费及佣金净收入从2006年的0.7亿元跃升到1.12亿元，增长16倍。2008年中报显示，平安集团的交叉销售成果明显，综合金融协同效应日益显现。
2008年上半年，银行业务新增对公存款的9.1％及新增信用卡的55.8％、年金受托业务新增规模的12.5％及投资管理业务新增规模的12.7％来自交叉销售，平安资源共享和服务整合的协同性得到发挥。
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